10 Jenis Tabungan BCA, Biaya Admin, Syarat dan Ketentuan 2021 (Lengkap)

Ingin membuka rekening tabungan di Bank Central Asia (BCA)? Seperti yang kita ketahui, jenis simpanan yang disediakan mereka sangat beragam. Adalah baik untuk menentukan jenis rekening yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda. 

BCA menawarkan berbagai produk tabungan dari Tahapan BCA, Tahapan Xpresi, Tahapan Berjangka, Tahapan Gold, Tapres, Simpanan Pelajar, TabunganKu, BCA LAKU, BCA Dollar dan Deposito Berjangka. 

Masing-masing produk tabungan diatas mempunyai penawaran dan manfaat yang tidak sama. Ada yang ditujukan untuk bisnis, transaksi harian, investasi, kebutuhan pelajar dan anak-anak yang berusia di bawah 17 tahun. 

Semua produk diatas adalah jenis tabungan BCA konvensional, ini berarti tidak sama dengan BCA Syariah.

Jenis Tabungan BCA

1. Tabungan BCA-Tahapan BCA

Tahapan BCA adalah produk tabungan BCA yang dibuat untuk memudahkan kehidupan nasabahnya. Tipe tabungan ini dilengkapi dengan Paspor BCA yang berfungsi sebagai kartu ATM, Debit dan Tunai. 

Dengan Tahapan BCA, kegiatan seperti menyetor, menarik dan mentransfer dana, membayar tagihan (kartu kredit, listrik, telepon, koran, dll), membayar barang dan jasa akan lebih nyaman serta mudah. 

Paspor BCA memiliki tiga pilihan kartu yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabahnya. Berikut adalah penjelasannya:

  • Paspor BCA Blue: paspor jenis ini tepat untuk nasabah yang aktif melakukan transaksi online, debit, atau pengambilan uang tunai dengan limit Rp10 juta per hari. Untuk transfer melalui ATM, jenis yang satu ini memungkinkan nominal hingga Rp50 juta. 
  • Paspor BCA Gold: kartu jenis ini merupakan opsi terbaik untuk nasabah yang aktif bertransaksi dari Rp10 juta hingga Rp75 juta di berbagai merchant terkemuka dengan menggunakan debit. 
  • Paspor BCA Platinum: kartu ATM Platinum ditujukan untuk mereka yang memiliki mobilitas tinggi. Kartu ini memungkinkan nasabah melakukan transfer hingga Rp100 juta. selain itu, limitnya juga tinggi yaitu Rp100 juta. 

Keunggulan Tahapan:

  • Melakukan penarikan tunai kini lebuh mudah, ATM BCA sudah tersebar luas diseluruh Indonesia, termasuk juga ATM Prima dan jaringan ATM Cirrus seluruh dunia.
  • Anda dapat melakukan transfer antar rekening dan transfer antar bank dalam negeri. 
  • Pembayaran cashless dengan paspor BCA
  • Pembayaran apapun bisa dilakukan di ATM BCA dari PLN, rekening telepon, asuransi, kartu kredit, pinjaman hingga membeli pulsa. 
  • Anda juga akan terhubung dengan jutaan nasabah dengan beragam profesi via jaringan komunitas Tahapan BCA. 
  • Transaksi Anda kini lebih bebas dan praktis dengan e-Banking.
  • Keamanan yang terjamin karena transaksi dilengkapi dengan Pin ATM BCA, PIN m-BCA dan Key BCA. 
  • Mendapatkan informasi transaksi atas rekening via SMS atau e-mail. 

Tahapan BCA mengenakan biaya administrasi yang disesuaikan dengan fasilitasnya masing-masing:

  • Paspor Blue/khusus counter membebankan biaya admin Rp15 ribu per bulan. Sedangkan biaya pembuatan atau penggantian kartu adalah sebesar Rp10 ribu. 
  • Paspor Gold membebankan biaya admin Rp17 ribu per bulan. Biaya pembuatan atau penggantian kartu adalah Rp15 ribu.
  • Paspor Platinum membebankan biaya admin Rp20 ribu per bulan. Biaya pembuatan atau penggantian kartu adalah Rp20 ribu. 

2. Tabungan BCA-Tahapan Xpresi

Tahapan Xpresi didesain dengan memikirkan anak muda sebagai tujuan utama. Secara umum, tidak ada banyak perbedaan mencolok antara BCA Xpresi dengan produk tabungan BCA lainnya – ia digunakan untuk berbagai keperluan.

Dari menarik tunai di ATM, membayar transaksi offline di mesin EDC dan digunakan saat belanja online dengan syarat harus aktivasi debit online BCA di M-Banking. Meskipun demikian, tabungan jenis ini tidak dilengkapi dengan buku tabungan, oleh karenanya untuk melakukan pemeriksaan rekening bisa melalui cek mutasi rekening via klikBCA atau BCA Mobile (atau cetak rekening koran di kantor cabang). 

Biaya dan Saldo Minimum Tahapan Xpresi adalah sebagai berikut:

  • Saldo minimum ditahan: Rp10 ribu
  • Biaya pembuatan/ganti kartu: Rp 25 ribu
  • Biaya administrasi bulanan: Rp 7.500
  • Biaya penutupan rekening: Rp10 ribu 

Limit Tahapan Xpresi BCA:

  • Tarik tunai: Rp7 juta
  • Transfer antar rekening BCA: Rp25 juta
  • Transfer antar rekening BCA (ke rekening valas): Rp15 juta
  • Transfer antar bank: Rp10 juta
  • Debit: Rp25 juta
  • Setoran tunai: Rp15 juta 

Syarat dan Ketentuan mendaftar untuk Tahapan Xpresi:

  • Mengunjungi cabang BCA terdekat
  • Tidak ada Batasan umur
  • Melengkapi formular pembukaan rekening dan kelengkapan dokumen.
  • Setoran awal Rp50 ribu, setoran berikutnya minimum Rp50 ribu
  • Untuk nasabah perseorangan dan tidak dapat digunakan untuk join account. 
  • Individu berusia >17 tahun harus membawa KTP/paspor dan NPWP
  • Individu berusia 12 hingga 17 tahun yang tidak diwakili harus membawa kartu pelajar asli/surat keterangan sekolah asli, KTP/Paspor salah satu orang tua, NPWP salah satu orang tua (jika ada), surat persetujuan salah satu orang tua (formulir diunduh dari situs BCA), dan formulir data nasabah perseorangan (formulir diunduh dari situs BCA). 
  • Individu yang diwakili dengan usia <12 harus membawa KRP/paspor asli dari salah satu orang tua, akte kelahiran anak/kartu keluarga/kartu identitas anak, NPWP salah satu orang tua (jika ada).

3. Tahapan Berjangka

Tabungan ini dikhususkan untuk individu yang memiliki setoran rutin dalam jumlah dan jangka waktu tertentu, ditambah asuransi jiwa untuk kenyamanan nasabahnya. Fitur produk Tahapan berjangka BCA adalah sebagai berikut: 

  • Tabungan dalam mata uang Rupiah.
  • Jangka waktu menabung minimal 12 bulan dan maksimal 240 bulan.
  • Autodebet setoran bulanan dari rekening sumber dana. (Sumber dana rekening Tahapan Berjangka bisa berasal dari Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau Tapres BCA).
  • Setoran bulanan mulai dari Rp. 500.000 per bulan (kelipatan Rp 50 ribu).
  • Tidak dapat dilakukan penarikan dana selama jangka waktu menabung.
  • Fasilitas e-statement dapat dilihat mulai dari Januari 2016 di KlikBCA Individu dan KlikBCA Bisnis.
  • 1 Nasabah bisa memiliki lebih dari 1 rekening Tahapan Berjangka yang dihubungkan ke 1 rekening utama (sumber dana).
  • Kepemilikan rekening dibuktikan melalui identitas kepemilikan dari rekening sumber dana.
  • Kemudahan pengecekan saldo di KlikBCA Individu dan KlikBCA Bisnis.

Keuntungan dari Tahapan Berjangka adalah sebagai berikut:

Sebagai salah satu produk tabungan dengan setoran rutin, Tahapan Berjangka akan memberikan ragam keuntungan seperti berikut ini untuk nasabahnya: 

  • Membantu mewujudkan setiap impian. 
  • Membentuk kebiasaan menabung secara rutin. 
  • Suku bunga di atas tabungan reguler. 
  • Bebas menambah dana sewaktu-waktu di luar setoran bulanan. 
  • Gratis perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah selama jangka waktu Tahapan Berjangka.
  • Bebas biaya administrasi. 
  • Nasabah tidak perlu repot melakukan setoran bulanan, karena akan ada proses autodebet dari rekening sumber dana. 
  • Rekening yang telah jatuh tempo akan ditransfer ke rekening sumber dana dan nasabah akan mendapat pemberitahuan melalui SMS/Email

Persyaratan Tahapan Berjangka BCA:

Pembukaan produk Tahapan Berjangka bisa dilakukan di setiap cabang BCA. Adapun syarat pembukaan rekening Tahapan Berjangka adalah: 

  • WNI, usia minimal 12 tahun, maksimal 60 tahun. Jangka waktu menabung adalah maksimal sampai dengan usia ulang tahun 65 tahun. 
  • Memiliki produk Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau Tapres BCA.
  • Mengisi formulir pembukaan Tahapan Berjangka. 
  • Menyetujui Syarat dan Ketentuan Pembukaan Rekening serta Syarat dan Ketentuan Produk Asuransi Jiwa.
  • Tidak diperbolehkan membuka rekening joint account “DAN” maupun “ATAU”.

4. Tahapan Gold

Jika Anda mempunyai mobilitas bisnis yang tinggi, maka kemudahan dalam bertransaksi akan sangat membantu. Tahapan Gold hadir untuk mempermudah kelancaran usaha seraya melindungi kredibilitas transaksi bisnis Anda. 

Dengan jenis tabungan yang satu ini, nasabah dapat melakukan transaksi bisnis selama 24 jam seminggu penuh, dimana dan kapan saja. layanan mereka sangat praktis dan terjamin keamanannya. 

Keuntungan tahapan gold sangatlah banyak. Berikut kami berikan ragam produk dan manfaat dari tabungan ini:

  • Ukuran buku tabungan lebih kecil, mudah dibawa kemana-mana.
  • Bisa transaksi tanpa buku. Gunakan BCA mobile dan kartu ATM untuk seluruh transaksi perbankan Anda. Informasi mutasi rekening dan transaksi kini semudah chating.
  • Informasi mutasi rekening yang lebih lengkap. Selain berisi nominal transaksi dan saldo, juga memuat detail setiap transaksi seperti nama penerima/pengirim, informasi pembayaran dan berita.
  • Dapatkan informasi transaksi atas rekening melalui SMS atau e-Mail, jenis transaksi yang dinotifikasi bisa disesuaikan dengan kebutuhan.
  • Untuk menjaga kredibilitas nasabah, rekening Giro dapat terhubung dengan rekening Tahapan Gold melalui layanan Automatic Transfer System (ATS) Online, sehingga jika ada pembukaan cek/BG dan dana Giro tidak cukup, maka kekurangan dana pada rekening giro bisa langsung tertutupi dari rekening Tahapan Gold.
  • Manfaatkan waktu dengan menggunakan layanan Appointee untuk menunjuk 2 (dua) orang wakil yang dipercaya untuk melakukan transaksi perbankan dengan membawa bukti kepemilikan rekening dan identitas.
  • Nomor rekening, bagian dari identitas bisnis Anda. Nomor rekening yang sudah diingat mitra usaha, memperlancar bisnis Anda. Tidak perlu ganti nomor rekening jika buku tabungan hilang.

* Hanya terdapat di BCA cabang tertentu

Selain manfaat diatas, dapatkan juga fasilitas lain yang dimiliki oleh Tahapan BCA seperti Kartu Paspor BCA, Debit BCA, Tunai BCA, m-BCA, KlikBCA, SMS BCA, SMS Top Up serta BCA byPhone yang dapat diakses kapan saja dan di mana saja selama 24 jam non-stop.

Jika Anda ingin mendapatkan produk Tahapan Gold, bisa dilakukan melalui instalasi aplikasi BCA Mobile dan buka tabungan ataupun membuka Tahapan BCA ke cabang BCA terdekat. 

Khusus nasabah baru berikut adalah panduan singkat untuk mendapatkan Tahapan Gold:

  • Penabung adalah perorangan atau yayasan.
  • Mengisi dan menandatangani formulir permohonan pembukaan rekening.
  • Membawa identitas diri asli (KTP/Paspor) yang masih berlaku serta NPWP.
  • Setoran awal minimal Rp 10.000.000
  • Saldo minimum ditahan Rp 50.000

Untuk nasabah Tahapan yang ingin mengganti Tahapan BCA dengan Tahapan Gold bisa mendatangi cabang tempat membuka rekening dengan membawa buku Tahapan lama, identitas diri asli (KTP/Paspor) dan NPWP. 

Untuk mendapatkan layanan info via SMS/e-mail, layanan Appointee dan Automatic System Online, lakukan registrasi di cabang tempat membuka rekening. 

5. Tabungan BCA-Tapres

Jika Anda ingin mendapatkan manfaat lebih bagi uang yang disimpan dalam tabungan, Tapres memberikan suku bunga lebih. Kartu Tapres memberikan kemudahan untuk menikmati berbagai kelebihan dari e-Banking BCA.

Keunggulan Utama

  • Kartu Tapres = tanda pengenal
  • Rekening Koran sebagai laporan keuangan yang lebih Pribadi
  • Suku bunga yang menarik

Keuntungan Tapres

Berikut adalah keuntungan dari jenis akun Tapres:

  • Kartu Tapres sekaligus tanda pengenal. Tanpa buku tabungan, Kartu Tapres sebagai bukti kepemilikan rekening untuk melakukan berbagai transaksi.
  • Sebagai laporan transaksi atas rekening diberikan Rekening Koran, yang dapatdikirim ke rumah Anda atau diambil sendiri ke Bank BCA.
  • Suku bunga yang menarik. Semakin tinggi saldo rata-rata tabungan Anda, maka semakin tinggi bunga yang Anda dapatkan.
  • E-Banking BCA yang terus terkoneksi memudahkan rekening Anda diakses kapan saja, dimana saja dan melalui channel apa saja: ratusan cabang BCA, ribuan ATMBCA, mobile banking m-BCA dan internet banking KlikBCA atau BCA by Phone
  • Tanpa membawa uang tunai, berbelanja di puluhan ribu merchant bertanda logo DebitBCA, atau toko dalam jaringan Maestro.
  • Selain di cabang, penarikan dana bisa dilakukan di ribuan ATM BCA, ATM Prima, dan ATM jaringan Cirrus di seluruh dunia. Sambil berbelanja tarik tunai bisa di ribuan merchant berlogo Tunai BCA atau jaringan Maestro di seluruh dunia.
  • Terdapat puluhan mitra BCA yang pembayaran dan pembeliannya bisa melalui e-Banking BCA. Dari skala nasional hingga lokal, dari asuransi, internet, kartu kredit, pendidikan, pinjaman, telepon selular pasca bayar, voucher isi ulang, reksadana, saham, tiket, tv berlangganan hingga utility seperti listrik, gas atau iuran lingkungan.
  • Kenyamanan transaksi tidak pernah ada tanpa keamanan. Bagai sebuah brangkas yang disimpan di bank, dan kuncinya dipegang nasabah. Semua transaksi ada pengamannya. Beberapa pengaman transaksi adalah kartu Paspor, PIN Pad, PIN ATM BCA, PIN m-BCA, user ID KlikBCA beserta password-nya serta KeyBCA.
  • Dapatkan informasi transaksi atas rekening melalui SMS atau e-Mail, jenis transaksi yang dinotifikasi bisa disesuaikan dengan kebutuhan.

6. Simpanan Pelajar

Tabungan SimPel BCA merupakan tabungan khusus bagi pelajar PAUD, SD, SMP dan SMA yang berusia di bawah umur 17 tahun dan belum mempunyai KTP. 

Tabungan SimPel ini akan membantu nasabah merasa disiplin dalam mengelola keuangan, membentuk karakter gemar menabung dan mempersiapkan masa depan dan pengenalan dunia perbankan secara lebih dini. 

Keuntungan Simpanan Pelajar

Sebagai salah satu sarana edukasi tentang pengelolaan keuangan, pembentukan budaya gemar menabung dan pengenalan dunia perbankan di kalangan pelajar, Tabungan SimPel BCA memiliki keuntungan-keuntungan sebagai berikut:

  • Bebas biaya administrasi
  • Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp 5.000,-
  • Rekening dan kartu atas nama siswa

7. TabunganKu

TabunganKu adalah tabungan yang dikhususkan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan. Diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia, TabunganKu hadir untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat dan mereka tidak mengenakan biaya administrasi bulanan.

Keuntungan TabunganKu

Banyak keuntungan yang didapat dari produk TabunganKu. Selain setoran yang ringan, nasabah juga tidak dikenakan biaya administrasi bulanan. Dengan demikian, nasabah akan semakin terbiasa dalam menabung.

  • Bebas biaya administrasi bulanan
  • Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp 20.000
  • Setoran tunai selanjutnya minimum sebesar Rp 10.000
  • Mendapatkan suku bunga sesuai dengan penempatan saldo tabungan

8. BCA LAKU

Dengan mendaftar pada agen LAKU, sekarang menabung menjadi sangat mudah dan bisa diambil di mana-mana karena tidak harus ke bank.

Praktis, mudah, dan aman karena menggunakan kode rahasia OTP (One Time Password / Password Sekali Pakai) yang dikirimkan melalui handphone.

Karakteristik Produk adalah sebagai berikut:

  • Kartu LAKU sebagai bukti kepemilikan
  • Bebas biaya administrasi bulanan
  • Mendapatkan bunga jika saldo tabungan ≥ Rp 1
  • Pengamanan transaksi berupa PIN dan / atau OTP (One Time Password / Password Sekali Pakai).
  • Setiap nasabah maksimal memiliki 1 (satu) rekening LAKU
  • Memiliki nomor rekening yang dihasilkan dari MicroATM 
  • Nasabah perorangan / individu Indonesia (WNI) 
  • LAKU akan menjadi tidak aktif (dormant) jika tidak digunakan dalam waktu 6 (enam) bulan berturut-turut. 

Dengan layanan LAKU, Anda bisa mendapatkan:

  • Info Saldo, melalui handphone atau agen LAKU
  • Mutasi Transaksi, melalui handphone atau agen LAKU
  • Setoran Uang, melalui agen LAKU
  • Tarik Uang, melalui agen LAKU
  • Transfer Antar LAKU*, melalui agen LAKU
  • Isi Pulsa*, melalui Agen LAKU
  • Bayar Tagihan*, melalui Agen LAKU

* Akan tersedia dalam waktu dekat

9. BCA Dollar

Bagi Anda yang memiliki kebutuhan bertransaksi dalam mata uang asing (USD atau SGD), baik untuk keperluan bisnis, perjalanan maupun investasi, dapat memanfaatkan tabungan BCA Dollar.

Keunggulan Utama:

  • Kartu BCA Dollar yang berfungsi sebagai kartu identitas sekaligus sebagai sarana bertransaksi.
  • Setoran dan tarikan banknotes dengan kondisi 1:1 (tidak dikenakan kurs jual beli) sampai dengan limit tertentu
  • e-Banking BCA.

Keuntungan BCA Dollar

Dengan memiliki BCA Dollar, Anda dapat menabung sekaligus berinvestasi. BCA Dollar tersedia dalam dua pilihan mata uang, yaitu mata uang USD (Dollar Amerika) dan SGD (Dollar Singapura).

  • Kartu BCA Dollar. Dengan kartu BCA Dollar, memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi di ATM BCA yang tersebar di seluruh Indonesia.
  • Kemudahan setoran dan tarikan banknotes. Anda dapat melakukan setoran maupun tarikan dengan banknotes USD/SGD dengan kondisi 1:1 sampai dengan limit tertentu, sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.
  • Fasilitas e-Banking. Selain di ATM BCA, Anda juga dapat mengakses melalui internet banking (KlikBCA), mobile banking (m-BCA), Phone Banking (BCA By Phone), dan SMS BCA. Selain itu Anda juga dapat menikmati Layanan Info via SMS/email.
  • Dapatkan informasi transaksi atas rekening melalui SMS atau e-Mail, jenis transaksi yang dinotifikasi bisa disesuaikan dengan kebutuhan.

10. Deposito Berjangka

Anda yang ingin menyisihkan sebagian tabungan untuk investasi, Deposito BCA dapat menjadi opsi yang baik. Uang Anda akan bekerja dengan sendirinya. Dengan pilihan jangka waktu dan bunga yang kompetitif, Deposito BCA menjadi pilihan investasi yang menarik. 

Keunggulan Utama:

  • Bebas memilih jangka waktu deposito
  • Bisa memilih 9 mata uang
  • Transfer Bunga ke rekening BCA atau bank lain
  • Automatic Roll Over (ARO)

Keuntungan Deposito Berjangka

  • Anda dapat menentukan waktu Deposito : 1 bulan; 3 bulan; 6 bulan; 12 bulan.
  • Tersedia 9 mata uang yang bisa dipilih : Rupiah (IDR), US Dollar (USD), Singapore Dollar(SGD), Hongkong Dollar (HKD), Australia Dollar (AUD), Yen (JPY), Poundsterling (GBP), Euro (EUR), dan China Yuan (CNH) sesuai dengan kebutuhan Anda. 
  • Bunga Deposito dapat di transfer ke rekening tabungan Anda, baik di rekening BCA maupun bank lain.
  • Non-Automatic Roll Over (Non-ARO), Deposito berjangka yang berakhir pada akhir jangka waktu yang diperjanjikan.
  • Automatic Roll Over (ARO), perpanjangan Deposito secara otomatis untuk jangka waktu yang sama tanpa pemberitahuan atau penegasan lebih lanjut dari deposan
  • Automatic Roll Over Plus(ARO Plus), Deposito berjangka yang secara otomatis diperpanjang untuk jangka waktu yang sama tanpa pemberitahuan atau penegasan lebih lanjut dari deposan dan bunganya akan menambah nominal pada setiap kali perpanjangan. 

Komentar

Usai sudah pembahasan kami mengenai jenis-jenis tabungan di Bank Central Asia. Semoga bermanfaat dan mari kita menabung dengan giat sejak dini. 


Ikuti kami di Facebook | Telegram | Instagram | Twitter

An aspiring Marketer and Merchandiser. Penulis giat tentang bisnis, finansial dan teknologi. Penyelam industri Cryptocurrency yang netral.