Kartu Kredit Terbaik untuk Pemula (Menurut Pengalaman)

Sedang mencari kartu kredit perdana Anda? Opsi yang terlalu banyak membuat pengguna baru kesulitan menentukan pilihan. Beberapa institusi keuangan memberikan deretan penawaran menarik serta promosi. 

Meskipun dikatakan demikian, memiliki kartu kredit tidak semudah yang kita pikirkan. Pihak Bank menyimpan persyaratan mereka sendiri dalam mencairkan kartu kredit untuk pemula. 

Memahami hal tersebut, terdapat beberapa jenis credit card yang diciptakan khusus menargetkan pemilik baru. Jika Anda merupakan fresh graduate yang baru saja mendapatkan pekerjaan, hindari permohonan kartu kredit jenis Platinum (sulit disetujui). 

Daftar kartu kredit terbaik untuk pemula: 

1. BCA Everyday Card

Kami merekomendasikan kartu kredit BCA Everyday Card untuk pemula. Mereka mempunyai iuran tahunan yang murah (hanya Rp125 ribu), BCA Everyday Card menjadi kartu kredit dengan iuran terendah dibandingkan kompetitornya. 

Penawaran menarik yang diberikan kartu kredit terbitan BCA ini adalah sebagai berikut:

  • Cicilan bunga 0,5 persen per bulan hingga tenor 36 bulan. Tenor ini cukup lama di pasaran, bisa dikatakan tidak ada kartu kredit lain yang memberikan penawaran tenor cicilan sepanjang ini. 
  • Pembelanjaan ritel sebesar Rp1000 akan mendapatkan 1 point rewards BCA. Poin ini bisa ditukarkan dengan banyak pilihan barang di katalog rewards. 
  • Fitur cashback 5 persen di SPBU (non-subsidi – Shell, Total dan Pertamina) dan Hipermarket (Carrefour, Transmart, Lotte Mart, Giant dan Hypermart). 

Bank Central Asia mempunyai beragam jenis kartu kredit untuk memenuhi kebutuhan yang berbeda. Dari berbelanja, hiburan serta untuk nasabah prioritas. Jika Anda ingin mengajukan kartu tambahan, bisa via online melalui formulir aplikasi yang tersedia di situs resmi mereka. 

2. HSBC Gold Card

HSBC Gold Card merupakan kartu kredit untuk pemula berikutnya yang kami anjurkan untuk Anda. Iuran tahunan mereka dimulai dari Rp300 ribu. Keunggulan jenis Gold Card ini adalah fitur cicilannya. 

Anda dapat mengubah transaksi belaja menjadi cicilan hingga 24 bulan dan Tarik tunai juga bisa menjadi cicilan selama 24 bulan. Anda juga akan mendapatkan rewards point setiap kali bertransaksi dengan HSBC Gold Card. Terdapat diskon 50 persen dengan HSBC poin rewards dan penukaran e-voucher belanja. 

3. DBS Digibank Live Fresh Visa

DBS Digibank mempunyai kartu kredit live fresh visa mereka yang sesuai untuk pengguna baru. Iuran tahunan mereka adalah senilai Rp300 ribu dengan fitur unggulan sebagai berikut:

  • Welcome Bonus! Yaitu tambahan cashback Rp50 ribu serta annual fee gratis untuk satu tahun pertama. Khusus untuk pemegang card baru yang sudah melakukan aktivasi, jika berbelanja dengan minimum Rp1 juta dalam 60 hari pertama sejak disetujui. 
  • Mengubah transaksi menjadi cicilan via online. Bisa dilakukan secara online melalui aplikasi Digibank. Tidak perlu menghubungi call center. 
  • Cashback 5 persen. Anda dapat menikmati cashback 5 persen hingga Rp300 ribu dari transaksi online setiap bulan dengan belanja ritel non-online setidaknya 5 kali per bulan. 

Kartu kredit DBS memberikan nasabah mereka limit yang berlimpah. Contohnya adalah saat kartu ANZ salah satu pengguna dikonversi ke DBS, ia dapat meningkatkan limit kartu kreditnya dengan signifikan. 

4. CIMB Niaga Classic

Kartu kredit Bank CIMB Niaga bernama CIMB Niaga Classic, mereka mempunyai fasilitas yang cukup hebat yakni seperti berikut:

  • Poin Xtra: mendapatkan 1 poin Xtra setiap pembelanjaan Rp5000 kecuali transaksi cash advance (penarikan tunai), cash plus, transfer balance, katalog, cashback, cicilan, pembayaran iuran membership dan pembayaran angsuran.
  • Fasilitas cicilan tetap: pembelanjaan ritel dengan kartu kredit Niaga Classic dapat diubah menjadi cicilan tetap dengan jangka waktu angsuran 3, 6 dan 12 bulan. Pengubahan transaksi belanja Anda dapat dilakukan via internet banking credit card di situs www.cimbclicks.co.id atau phone banking di 14041 sebelum tanggal cetak tagihan. 
  • Gratis iuran tahunan: berlogo MasterCard gratis seumur hidup, berlogo VISA graatis 2 tahun pertama. 

5. Permata Reward Card Classic

Bank Permata juga mempunyai kartu kredit Permata Reward Card Classic untuk pengguna kartu kredit awam. Tipe classic ini membebankan iuran Rp200 ribu per tahunnya. Card Permata ini mengayomi banyak kebutuhan Anda dengan fitur yang luas seperti:

  • SimplePay 0 persen, cicilan 0 persen serta 3 bulan transaksi hotel, airlines maupun travel. 
  • Setiap transaksi yang diubah menjadi cicilan simplepay di merchant akan dibebankan biaya Rp15 ribu per transaksi. 

6. Mega Silver Card

Pengguna awam kartu kredit dapat selalu mempercayakan Bank Mega dalam memutuskan pilihan. Mega Silver Card memiliki annual fee mulai dari Rp300 ribu. 

Merupakan bagian dari group CT, pemegang Mega Silver dapat menikmati diskon dari perusahaan lain dalam group yang sama seperti Baskin Robbins, Wendy’s, Coffee Bean & Tea Leaf, Carrefour, Transmart Carrefour, Metro Department Store, Transvision dan Trans Studio. 

Tidak ada fasilitas point rewards atau welcome bonus, namun mereka mempunyai diskon dengan nominal besar jika Anda mengunjungi rekanan yang bejerja sama dengan Bank Mega. 

7. BNI Gold

BNI Gold merupakan tipe kartu kredit keluaran Bank Negara Indonesia yang mudah didapatkan. Kartu kredit jenis ini menerima karyawan dengan penghasilan mulai dari Rp3 juta per bulan.

Meskipun demikian, pagu kredit yang diberikan tidak terlalu tinggi, hanya sekitar Rp3 juta atau Rp4 jutaan. Untuk pemula, penawaran ini sudah cukup baik. Jika pemakaian kartu sehat dan tidak pernah menunggak, maka Anda dapat mengajukan upgrade limit. 

BNI menawarkan beberapa jenis kartu kredit untuk keperluan pribadi maupun co-branding bank dengan perusahaan lain (misalnya garuda), yang membuat Anda bisa memilih dengan lebih bebas. 

Beberapa sumber mengatakan limit di BNI merupakan dedicated limi dan bukan limit gabungan, sehingga dengan memiliki beberapa kartu di BNI, Anda mempunyai limit yang besar. 

8. UOB YOLO Card

UOB YOLO Card sering disebut-sebut sebagai kartu kredit pertama terbaik untuk pengguna baru. Persyaratan mereka begitu sederhana, memungkinkan banyak orang untuk mengajukan aplikasi. 

Hanya dengan KTP dan NPWP, maka Anda sudah bisa melanjutkan perjalanan. YOLO Card dari UOB ini mempunyai fitur andalan mereka seperti:

  • Gratis voucher Grab Rp20 ribu setiap melakukan 5 kali transaksi ritel dengan nilai minimal Rp100 ribu per transaksi.
  • Cicilan 0 persen hingga 6 bulan untuk kategori hotel dan travel (online atau travel agent) jangka waktu cicilan 3 dan 6 bulan.
  • Gratis iuran tahunan untuk satu tahun pertama, tahun berikutnya bisa gratis jika melakukan transaksi 1 kali dengan minimum nominal Rp100 ribu per transaksi setiap bulan sejak disetujui dan jika syarat tidak terpenuhi, iuran tahunan Rp 300 ribu. 

Persyaratan penghasilan minimum mereka adalah Rp4 juta per bulan untuk status karyawan tetap dengan masa bekerja setidakya 6 bulan di perusahaan saat ini dan telah bekerja selama 1 tahun dan wiraswasta dengan masa usaha minimum 2 tahun. 

9. Mandiri Gold dan Mandiri Everyday Card

Bank Mandiri merupakan Lembaga keuangan yang sangat terkenal di tanah air, kantornya sudah tersebar luas di seluruh Indonesia. Jika Anda berdomisili jauh di pedalaman, dan ingin mengajukan kartu kredit pertama, maka pilihan terbaik Anda adalah Bank Mandiri.

Bagi pemohon yang berpenghasilan Rp3 juta per bulan, dapat merujuk pada pilihan kartu kredit Bank Mandiri berikut:

  • Mandiri Everyday Card: limit dari minimum Rp2 juta dengan iuran tahunan Rp300 ribu dan fasilitas mengubah transaksi menjadi cicilan tetap dengan bunga hingga 1 persen per bulan serta cicilan dana tunai hingga 12 bulan. 
  • Mandiri Gold: limir dari Rp2 juta dengan iuran tahunan Rp300 ribu dengan fasilitas poin cash dan cicilan. 

Keunggulan dari Bank Mandiri sendiri adalah, mereka menerbitkan bermacam-macam kartu untuk kebutuhan yang berbeda-beda seperti berbelanja, traveling, olahraga dan masih banyak lainnya. Jika Anda sudah memiliki kartu dari Bank Mandiri, bisa mengajukan updrade sesuai kebutuhan masing-masing. 

10. Mandiri Skyx Card

Jika Anda sering berpegian dan pergi liburan, maka kartu kredit Mandiri Skyz Card dapat dijadikan pilihan terbaik. Manfaat yang diberikan kartu kredit ini memenuhi kebutuhan perlanalanan seperti mileage, voucher akomodasi hingga asuransi perjalanan. 

Fitur dan rewards yang disediakan adalah sebagai berikut:

  • Double fiesta poin setiap transaksi senilai Rp20 ribu
  • Perlindungan kecelakaan perjalanan gratis dengan nilai pertanggungan hingga Rp1 miliar
  • Perlindungan gratis untuk ketidaknyamanan perjalanan, seperti keterlambatan pesawat
  • Perlindungan gratis untuk kerusakan barang di dalam maupun luar negeri
  • Perlindungan gratis hingga Rp13 juta atas biaya rumah sakit selama perjalanan
  • Hadiah e-voucher Traveloka senilai Rp500 ribu untuk pemegang baru Mandiri Skyz Card. 

Adapun biaya dan persyaratan dari pihak Bank Mandiri adalah sebagia berikut:

  • Iuran tahunan kartu utama: Rp300 ribu
  • Iuran tahunan kartu tambahan: Rp180 ribu
  • Penghasilan minimum Rp3 juta per bulan
  • Suku bunga: Rp2,245 persen

Pengajuan kartu kredit mandiri dapat dilakukan dengan melakukan download formular di situs resmi mereka. Setelah itu Anda dapat mengirimkan formular yang sudah dilengkapi dan ditandatangani beserta dokumen pendukung ke dalam amplop tertutup ke Mailing Room Mandiri Card Center. 

11. Citi Simplicity+ Citibank 

Citibank mengeluarkan kartu kredit Citi Simplicity+ dengan iuran dari Rp350 ribu. Persyaratan mengajukan kartu kreditnya cukup sederhana, berikut adalah ringkasannya:

  • Pendapatan minimum Rp60 juta per tahun
  • Usia 21 tahun ke atas
  • Dokumen kartu tanda penduduk (KTP)
  • Nomor pokok wajib pajak (NPWP)
  • Slip gaji 

Penawaran menarik yang diberikan disini adalah potongan 10 persen biaya bunga setiap kali Anda membayar tepat waktu. Tidak ada Batasan maksimum potongan bunga. Bebas biaya keterlambatan pembayaran dan no over limit fees. Bebas biaya pemakaian di luar batas kredit juga. 

12. BRI VISA Touch

Bank dengan aset terbesar untuk tahun 2019 kemarin ini memperkenalkan BRI VISA Touch untuk generasi muda. Meskipun demikian harus diketahui bahwa BRI VISA Touch ini merupakan kartu kredit tambahan sehingga Anda harus mempunyai kartu kredit BRI sebelumnya.

Berikut adalah manfaat, persyaratan dan iuran yang ditawarkan mereka:

  • Diskon hingga 70 persen di berbagai merchant popular
  • Diskon tiket pesawat hingga 15 persen di berbagai maskapai seperti Emirates, Sriwijaya, Citilink dan lainnya.
  • Penawaran diskon hingga 20 persen untuk platform penginapan Airy, RedDoors, Zen Rooms dan lain-lain
  • Diskon hingga 50 persen untuk restoran rekanan
  • Limit mencapai Rp50 juta
  • Gratis biaya iuran tahunan
  • Penghasilan calon pengguna Rp3 juta per bulan
  • Suku bunga 2,95 persen

Mengapa Kartu Kredit untuk Pemula? 

Mengapa harus memilih kartu kredit di Lembaga spesifik? Seperti yang kita ketahui, mengajukan kartu kredit di institusi keuangan tertentu belum tentu membuahkan hasil. Oleh karenanya, kita memberikan artikel ini agar Anda dapat menemukan kartu kredit yang memang ditargetkan untuk pengguna baru.

Kartu kredit pemula dirancang dan ditujukan khusus bagi mereka yang masih awam dan pendapatannya terbatas. Berikut adalah keunggulan kartu kredit untuk pemula:

  • Persyaratan penghasilan biasanya hanya Rp3 juta per bulan – ini merupakan persyaratan gaji minimal dari Bank Indonesia untuk bisa mengajukan kartu kredit. 
  • Persyaratan ringan dan mudah. Selain minimum penghasilan yang rendah, Riwayat masa kerja yang diminta bank cukup singkat. 
  • Kemungkinan disetujui bank akan lebih besar dengan persyaratan yang ringan. 
  • Dalam konteks yang lebih umum, kartu kredit mempermudah proses transaksi dari belanja hingga membayar tagihan bulanan. 

Meskipun demikian, kartu kredit pemula juga memiliki kekurangan, antara lain adalah limit kredit kecil dengan fasilitas terbatas (tidak ada free airport lounge, promosi minim dan poin rewards yang terbatas). 

Cara Mendapatkan Kartu Kredit Pertama Anda 

  • Mencari persyaratan yang paling sesuai dengan Anda. Cara memilihnya adalah melihat persyaratan usia, minimum penghasilan, besaran iuran, banyaknya fitur dan kemudahan aplikasi. Jika usia Anda 20 tahun, maka tentu tidak akan bisa lolos permohonan pengajuan kartu kredit (apply kartu kredit mengharuskan applicant mereka berusia 21 tahun).
  • Pelajari dokumen apa yang perlu Anda sertakan saat mengajukan aplikasi. Apakah Anda memerlukan slip gaji, NPWP atau KTP. Kelengkapan dokumen akan mempercepat proses pengajuan kartu kredit Anda. 
  • Biasanya pihak dari bank akan menghubungi pemohon dalam waktu lima hari kerja. Oleh karenanya, pastikan Anda stand by menerima telepon dari bank. 
  • Bank melakukan pemeriksaan skor kredit Anda sebelum memberikan keputusan untuk menerima atau menolak. Skor kredit atau BI checking merupakan sejarah keuangan nasabah dalam urusan kredit atau pinjam meminjam di institusi keuangan. BI mempunyai data siapa saja nasabah yang mempunyai masalah kredit. Jika skor kredit buruk (mempunyai tunggakan atau pernah terlibat kredit macet), permohonan kartu kredit mempunyai peluang kecil untuk diterima. 
  • Membuka buku tabungan rekening di bank terkait adalah salah satu cara manjur untuk mendapatkan kartu kredit pertama Anda. Bank akan lebih mendapatkan kepastian mengenai Anda jika mempunyai rekening tabungan dengan mereka. Analis kartu kredit dapat melihat kemampuan finansial dari alur pemasukan dan pengeluaran rutin di tabungan. Tabungan juga berfungsi sebagai jaminan bahwa Anda akan membayar tagihan tepat waktu. 

Kriteria Kartu Kredit yang Baik

Bagi pemula yang ingin mencari kartu kredit pertama mereka, mungkin akan kesulitan menentukan pilihan. Sebagai pengantar, kami akan mengatakan kartu kredit perdana yang ramah untuk nasabahnya harus mempunyai kriteria sebagai berikut:

  • Tidak mengwajibkan applicant untuk memiliki kartu kredit sebelumnya
  • Diterbitkan oleh Bank yang mempunyai jaringan luas
  • Iuran tahunan bebas biaya dan seharusnya dibawah Rp 250 ribu
  • Promo dan diskon yang bervariasi untuk melawan iuran tahunan
  • Kartu kredit diterima secara luas, seperti kartu terbitan Mastercard atau Visa. 

Komentar

Usai sudah pembahasan kami mengenai kartu kredit terbaik untuk pemula. Banyaknya pilihan membuat Anda bisa melakukan studi untuk mencari perbandingan. Semoga Anda dapat menemukan kartu kredit yang paling sesuai dengan kondisi Anda. Salam hangat dan sukses untuk kita semua. 

Ikuti kami di Facebook | Telegram | Instagram | Youtube

An aspiring Marketer and Merchandiser. Penulis giat tentang bisnis, finansial dan teknologi. Penyelam industri Cryptocurrency yang netral.