15 Kredit Tanpa Anggunan (KTA) Terbaik Untuk 2021

Apakah Anda pernah mendengar istilah KTA? Ataukah kata tersebut masih tergolong asing untuk didengar…. KTA sendiri merupakan singkatan dari Kredit Tanpa Agunan. 

Sederhananya, ini merupakan layanan perusahaan perbankan yang menawarkan Anda pinjaman dana tunai yang mudah dan cepat cair. 

Sebagai peminjam, Anda tidak perlu menyiapkan aset untuk bisa mendapatkan kredit tanpa agunan. Para pemodal KTA biasanya memberikan pinjaman setelah melihat riwayat kredit dan pinjaman Anda. Mereka juga bisa memeriksa riwayat kredit kendaraan pribadi, KPR dan sejarah kartu kredit perorangan.  

Kredit Tanpa Agunan Terbaik di Indonesia

Setelah pembahasan diatas, mari kita simak langsung bank yang menyediakan layanan KTA dalam negeri yang mempunyai reputasi baik dan terpercaya. 

1.BCA (Bank Central Asia)

Personal Loan BCA merupakan pinjaman KTA dari bank Bank Central Asia. Bunga KTA BCA sangat kompetitif, mereka mempunyai pinjaman KTA dengan suku bunga paling rendah di pasar saat ini. 

Pengajuan pinjaman saat ini hanya terbatas untuk mereka yang memiliki rekening payroll dan kartu kredit BCA. Jika Anda tidak mempunyai kartu kredit BCA dan rekening gaji payroll maka pinjaman KTA di bank BCA ini tidak bisa dilakukan. 

Jika Anda mempunyai kartu kredit BCA tidak menjamin lolosnya pengajuan pinjaman personal loan BCA juga. Anda harus mempunyai minimum keanggotaan kartu kredit BCA dengan track record pembayaran yang bagus selama 6 bulan. 

Untuk syararat dan ketentuan, anda bisa cek di website BCA atau telp HALO BCA di 1500888 atau ke cabang BCA terdekat.

Baca Juga: Cara Menggunakan Aplikasi M-BCA untuk Melakukan Transaksi

2.Bank Mandiri

Sebagai bank terbesar di Indonesia, mereka menyediakan pinjaman tanpa agunan yang bernama KTA Mandiri. 

Pada akhir tahun 2018, KTA Mandiri telah berubah menjadi KSM Mandiri. Formatnya masih sama yaitu pinjaman tanpa agunan namun dengan satu perubahan yaitu hanya nasabah rekening payroll saja yang bisa mengajukan pinjaman KTA Mandiri. 

Apa yang dimaksud nasabah rekening payroll? Ini sederhana nya berarti nasabah tersebut sudah memiliki rekening di Bank Mandiri itu sendiri. 

Sebagai ilustrasi, sebuah perusahaan bernama Mawar bisa bekerja sama dengan bank tertentu untuk menggaji karyawannya yang sangat banyak. Jika perusahaan tersebut menggunakan bank Mandiri, maka Mawar menggaji karyawannya melalui akun bank Mandiri namun dengan catatan karyawannya juga harus mempunyai rekening pada bank yang sama (rekening payroll). 

Keunggulan dari KSM Mandiri adalah bunga yang rendah, plafon pinjaman besar dan tenor yang panjang. Bunga mereka berkisar dari 0.55% per bulan. Tenor hingga 15 tahun dan plafon mencapai IDR 1 Milyar. 

Anda bisa menggunakan kalkulator KTA Bank Mandiri, Klik ini. Jika anda memiliki pertanyaan lebih mendalam tentang Kredit, kartu kredit dan yang lain, anda bisa hubungi ke 14000 atau ke cabang bank Mandiri terdekat.

Baca Juga: 22 Aplikasi Pinjaman Online Langsung Cair 2020

3.BRI 

Bank BRI juga mempunyai layanan pinjaman tanpa agunan yaitu Briguna atau yang lebih dikenal dengan KTA BRI. Kredit tanpa agunan BRI BRiguna merupakan pinjaman yang diberikan kepada debitur dengan sumber pembayaran yang berasal dari fixed income (penghasilan tetap). Jangka waktunya adalah semenjak menjabat menjadi pegawai aktif hingga sampai dengan masa pensiun. 

Pinjaman KTA BRI ini bisa Anda gunakan untuk berbagai kebutuhan, contohnya adalah pembelian barang tidak bergerak maupun bergerak, keperluan edukasi anak, perbaikan rumah, pengobatan, pernikahan anak dan lain-lainnya. 

Jenis pinjaman KTA BRI antara lain meliputi:

• Briguna Karya: fasilitas KTA yang diberikan kepada peminjam dengan sumber pembayaran berasal dari penghasilan tetap (gaji) Anda. Produk ini bisa digunakan untuk membiayai keperluan produktif dan non produktif sesuai kebutuhan. 
• Briguna Purna: kredit yang diberikan kepada peminjam dengan sumber pembayaran berasal dari penghasilan tetap atau uang pensiun Anda. Produk ini bisa difungsikan untuk keperluan produktif dan non produktif semua tergantung kebutuhan Anda. 
• Briguna Umum: kredit ini diberikan kepada peminjam dengan sumber pembayaran berasal dari penghasilan tetap (gaji) Anda dengan jangka waktu sejak pegawai aktif sampai dengan masa pensiun. Seperti produk lainnya, Briguna Umum bisa Anda gunakan untuk keperluan produktif dan non-produktif. 
• Briguna Pendidikan: ini merupakan produk khusus mahasiswa S2 dan S3 yang sudah memiliki penghasilan tetap. 

Baca Juga: 2 Investasi Terbaik yang Membawa Anda Kaya Raya

4.BNI

Produk KTA BNI bernama BNI Fleksi. BNI Fleksi sendiri adalah KTA yang bisa diberikan kepada pegawai aktif yang sudah menghasilkan pendapatan tetap dimana pembayaran gajinya disalurkan melalui BNI untuk keperluan pribadi yang tidak bertentangan dengan Undang-Undang dalam negeri. 

Mirip dengan semua kompetitornya, pinjaman kredit tanpa agunan BNI diberikan hanya untuk pegawai payroll BNI. Plafon sebesar IDR 500 juta bisa disediakan dengan 15 tahun tenor paling lama. 

Untuk saat ini, hanya warga Negara Indonesia yang bisa mengajukan BNI Fleksi, selain itu juga mereka harus menyalurkan fasilitas pembayaran payroll di BNI. 

Pegawai aktif dengan level staff, berusia minimal 21 tahun dan maksimum 65 tahun yang sudah dibuktikan dengan surat keterangan ataupun surat keputusan dari Instansi serta perusahaan yang berwenang, itu semua persyaratan yang harus dipenuhi untuk bisa melakukan pinjaman. 

5.DBS

Bank DBS memberikan pinjaman KTA dari dua sumber yaitu Digibank KTA Instan dan KTA Sahabat. Saat ini KTA Instan merupakan produk favorit DBS. 

• Digibank KTA Instan merupakan kredit tanpa agunan online yang bisa Anda ajukan melalui aplikasi Digibank DBS. Anda bisa mengunduh aplikasi ini secara gratis di playstore. 

Persetujuan awal KTA instan bisa diamankan dalam waktu 60 detik. Kemudian Anda bisa membuat janji lagi untuk bertemu dengan agen Digibank untuk melakukan verfikasi biometrik guna membuka rekening. 

Pencairan bisa langsung cair kedalam rekening Anda hanya dalam beberapa menit. Dana pinjaman bisa dicairkan hingga IDR 30 juta. 

Syarat Pengajuan Digibank KTA Instan:

1. Jangan lupa untuk mempersiapkan e-KTP. 
2. Warga Negara Indonesia.
3. Usia minimal 21 tahun hingga 60 tahun pada saat pelunasan.
4. Berdomisili dan bekerja di Jabodetabek, Bandung, Semarang atau Surabaya.
5. Mempunyai penghasilan kotor paling sedikit IDR 3 juta per bulan.
6. Jika berprofesi sebagai karyawan minimal berpengalaman hingga satu tahun.
7. Jika berprofesi sebagai professional minimal berpengalaman sampai dua tahun.
8. Jika berprofesi sebagai wirawasta minimal selama 2 tahun. 

6.CommonWealth Bank

Pinjaman tanpa agunan Commbank bernama KTA TymeDigital. KTA TymeDigital merupakan produk pinjaman tanpa agunan dari Commonwealth Bank yang bisa dimanfaatkan masyarakat untuk kebutuhan pribadi dari biaya kesehatan, pernikahan, Pendidikan, renovasi rumah, liburan dan lain-lain. 

Jika dibandingkan dengan kompetitornya, KTA dari Commbank bisa Anda dapatkan hanya melalui proses pengajuan secara online! Cukup mengisi e-form yang sudah disediakan situs Commbank serta melampirkan e-KTP. 

Pengajuan KTA Commbank untuk saat ini hanya bisa dilakukan oleh mereka yang berdomisili di Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Surabaya, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Badung, Denpasar, Medan dan Palembang. 

Jika permohonan Anda disetujui, maka Anda bisa segera mengunjungi CommBank e-kiosk. Jangan lupa untuk membawa e-KTP guna melakukan verifikasi pinjaman tahap akhir. Jika Anda berhasil menyelesaikan tahap verifikasi peminjaman, maka akan dilanjutkan dengan membuka rekening nasabah baru Bank Commonwealth pada CommBank e-kiosk. 

Simulasi:

Illustrasi angsuran/bulan:

Angsuran / bulan = pinjaman + (bunga setara flat / bulan x jangka waktu x pinjaman) / jangka waktu 

Ilustrasi:

• Jumlah fasilitas pinjaman yang disetujui: Rp. 20,000,000.00 (Dua puluh juta rupiah)
• Jangka waktu pinjaman yang disetujui: 18 bulan
• Suku bunga flat per bulan = 1.99%
• Dana dicairkan tanggal 10
• Tanggal jatuh tempo pembayaran angsuran = tanggal 10 setiap bulan (atau pada hari kerja sebelumnya jika tanggal 10 jatuh pada hari libur)

Angsuran / bulan = [20,000,000.00 + (1.99% x 18 x 20,000,000.00)] / 18 = Rp 1,509,111.00

Illustrasi Denda Keterlambatan Pembayaran:

Biaya keterlambatan / hari = (6% x Angsuran / Bulan) 30 hari

Contoh jika pembayaran angsuran baru dilakukan tanggal 15 (dari jatuh tempo di tanggal 10)

Biaya keterlambatan 5 hari = [(6% x Rp 1,445,111.00)/30 hari] * 5 = Rp14,451.11

7.Permata 

Pinjaman tanpa agunan bank permata bernama Permata KTA. Kredit tanpa agunan dari bank permata diperuntukkan untuk nasabah yang membutuhkan berbagai keperluan bersifat konsumtif, mereka memiliki jangka waktu pinjaman hingga 60 bulan. 

Untuk saat ini terdapat 3 jenis KTA di bank permata:

• KTA online dimana pengajuan dapat dilakukan via aplikasi permata mobile X dengan bunga yang rendah dari 0.88%
• KTA payroll untuk nasabah yang rekening gaji melalui permata bank
• KTA non payroll yang merupakan untuk nasabah umum. 

Adapun persyaratan yang harus diperhatikan sebelum mengajukan pinjaman adalah sebagai berikut:

• Warga negara Indonesia (WNI)
• Berdomisili di jabodetabek, Medan, Bandung, Surabaya, Makassar dan Bali.
• Penghasilan minimum adalah Rp 3.5 juta
• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun

8.Mega

Mega Cash Line merupakan Kredit tanpa agunan dari bank mega. Ini adalah pinjaman dana tunai dalam bentuk kartu. Anda bisa mencairkannya dimana saja dan kapan saja. Seperti kebanyakan KTA lainnya, tidak dierlukan jaminan untuk melakukan pinjaman. Mereka memberikan sistem pembayaran revolving dan juga installment dan tidak dapat digunakan untuk transaksi ritel di merchant. 

Keunggulan dari mega Cash Line adalah ia bisa dicairkan kapan saja dan dimana saja. Anda juga bisa menggunakan hanya sebagian maupun semuanya. Cicilan tetap dengan opsi tenor mulai dari 12, 18, 24 dan 36 bulan. 

Bunga harian / revolving 0,1 persen per hari dan bunga cicilan tetap adalah 1,68 persen flat per bulannya. 

Persyaratan pengajuan KTA Mega Cash Line:

• Berusia dari 21 hingga 55 tahun
• Sudah pernah menikah
• Minimum penghasilan per bulan adalah Rp 3 juta

9.Danamon 

Kredit tanpa Agunan Dana Instan merupakan produk yang disediakan dari bank danamon. Ini adalah fasilitas pinjaman KTA untuk individual yang bisa dimanfaatkan untuk berbagai kebutuhan pribadi. 

Tempat pinjaman yang tertinggi adalah IDR 200 juta dan bisa dicicil paling lama 3 tahun. Tenor paling pendek adalah 1 tahun. 

Adapun persyaratannya adalah sebagai berikut:

• Warga negara Indonesia
• Minimal 21 tahun dan makismal 60 tahun pada saat akhir pinjaman (khusus karyawan maksimal 55 tahun pada saat pengajuan)
• Karyawan / professional / pengusaha yang berpenghasilan kotor Rp 2 juta per bulan.
• Masa kerja minimum 1 tahun (karyawan) dan 2 tahun untuk professional dan pengusaha. 

10.Tunaiku KTA Bank Amar

Tunaiku merupakan produk KTA dari bank Amar. Pinjaman online tanpa jaminan ini secara cicilan menyediakan plafon tinggi 5 juta, 10 juta hingga 20 juta. berbeda dengan pinjaman online pada umumnya, Tunaiku dikelola perbankan sehingga resiko pinjaman online yang bisa dihadapi nasabah ketika berhadapan Fintech peer 2 peer lebih kecil.

Fitur yang mereka tawarkan dari Tunaiku adalah plafon pinjaman IDR 2 juta hingga IDR 20 juta. Selain itu, cicilan tenor berkisar dari 6 bulan sampai 20 bulan. 

Untuk suku bunga, kontrak pinjaman mereka memberikan pembayaran cicilan pinjaman setiap bulan selama masa tenor pinjaman. Jika total pinjaman Anda adalah IDR 10 juta selama 12 bulan dan dicicil per bulan IDR 1,276,210. Maka total pembayarannya adalah IDR 15,231,553.04. 

Bunga Anda menjadi lebih dari 50% untuk pinjaman selama satu tahun ataupun kurang lebuh 4% keatas untuk perbulannya. 

Biaya admin yang dikenakan ke dalam pinjaman membuat bunga perbulan lebih besar daripada 4% (bunga yang dicantumkan dalam simuasi)

11.CIMB Niaga

X-Tra Dana adalah produk KTA dari bank CIMB Niaga. Saat ini terdapat dua jenis pinjaman tanpa agunan X-Tra CIMB Niaga yaitu sebagai berikut:

• Niaga X-Tra Dana yang merupakan pinjaman tunai tanpa jaminan untuk kebutuhan Nada. Jangka waktu pinjaman bisa berlaku hingga 4 tahun dan jumlah pinjaman hingga IDR 200 juta dan bisa dicicil setiap bulan. 
• Niaga X-Tra Dana iB Syariah yang memberikan fasilitas pembiayaan sesuai prinsip Syariah dalam wujud akad ijarah multijasa atau murabahah guna memenuhi kebutuhan individu dari wisata halal, Pendidikan, perjalanan ibadah dan membeli keperluan pribadi.

Adapun syarat untuk bisa melakukan pinjaman adalah sebagai berikut:

• Warga negara Indonesia (WNI)
• Berdomisili di Indonesia
• Berusia dari 21 hingga 55 tahun (usia termasuk jangka waktu pembiayaan)
• Nasabah CIMB Niaga atau Nasabah pemegang kartu kredit bank lain. 
• Harus memiliki kartu kredit baik dari Bank Niga sendiri maupun bank lain. 

12.Citibank 

KTA dari Citibank adalah Ready Credit. Ini adalah kredit tanpa agunan dalam bentuk kartu yang menyediakan dana tunai cepat dan siap pakai kapan saja dan dimana saja tanpa biaya. 

Penarikan dana tunai maupun transfer dapat dilakukan dari ATM Citibank dan ATM Bersama. Pembayaran bulanan dengan minimum 6 persen dari total tagihan Anda atau IDR 20 ribu (tergantung mana yang lebih besar) atau dengan cicilan tetap hingga 48 bulan. 

Persyaratan untuk bisa melakukan pengajuan:

• Warga negara Indonesia (WNI)
• Usia dari 21 hingga 65 tahun
• Penghasilan minimin per tahun adalah IDR 60 juta 
• Menyertakan KTP atau paspor
• Kartu kredit dengan minimal limit IDR 10 juta
• Slip gaji carbonize tipa A atau B / slip gaji elektronik
• Rekening bank 3 bulan terakhir
• SPT dan NPWP

13.SCB – Standard Chartered 

Berikut adalah KTA Standard Chartered. Kredit tanpa agunan bisa ditransfer kepada rekening nasabah dan besar cicilan tiap bulannya tetal sesuai dengan jangka waktu pinjaman. 

Plafon pinjaman bisa sampai IDR 300 juta dan cicilan 1 tahun (12 bulan) hingga 5 tahun (60 bulan). Bunga minimumnya mulai dari 0,69 persen per flat per bulan atau setara dengan 14,95% efektif per tahun. 

Persyatan yang harus dipenuhi untuk melakukan pinjaman KTA:

• Warga negara Indonesia (WNI)
• Usia dari 21 tahun hingga 60 tahun
• Pendapatan bersih minimal IDR 13,5 juta per bulan
• Memiliki kartu kredit utma (bukan kartu tambahan atau suplemen) dengan limit minimal 20 juta dengan keanggotaan lebih dari 12 bulan.
• Berdomisili di daerah Jakarta, Bogor, Depok, Tanggerang, Bekasi dan Surabaya 
• Nomor telepon yang dicantumkan dalam aplikasi harus dalam keadaan aktif. 

14.HSBC

KTA dari HSBC bernama Personal Installment Loan. Kredit tanpa agunan ini bisa digunakan untuk kebutuhan pribadi seperti renovasi rumah, biaya Pendidikan, bisnis pribadi dan lainnya. 

Plafon pinjaman paling rendah adalah IDR 5 juta dan paling tinggi IDR 250 juta dalam jangka waktu 12 hingga 60 bulan.

1% merupakan biaya provisi yang akan dibebankan dari jumlah pinjaman Anda (hanya untuk program tertentu). Biaya kekurangan maupun keterlambatan pembayaran sebesar IDR 150 ribu per bulan akan dibebankan kepada nasabah. 

Biaya pelunasan awal atau pembatalan adalah 7% dari sisa pinjaman pokok ditambah dengan bunga berjalan pada bulan pelunasan. 

Contoh perhitungan angsuran dan bunga

Jumlah pinjaman= Rp 12.000.000

Janka waktu= 12 bulan

Suku bunga=1.5% per bulan

Bunga pinjaman= Rp 12 juta x 1.5% x 12 bulan= Rp 2.160.000

Angsuran/bulan= (Rp 12 juta + Rp 2.160.000)/12 bulan= Rp 1.180.000

15.Panin

KTA kredit express. Ini juga bisa digunakan untuk keperluan pribadi. Tenor flesibel mulai dari 1 tahun, 2 tahun hingga 3 tahun. Plafon pinjaman dimulai dari IDR 3 juta sampai IDR 500 juta. 

Persyaratan pengajuan KTA Kredit Express Panin:

• Warga negara Indonesia (WNI)
• Usia mulai dari 21 tahun hingga 55 tahun untuk karyawan
• Untuk pengusaha maksimal 60 tahun (usia maksimal termasuk jangka waktu pinjaman)
• Penghasilan bersih minimal IDR 3 juta per bulan
• Memiliki tabungan payroll (Panin)

Layanan ini tentu sangat membantu jika Anda membutuhkan pinjaman dadakan. Pada banyak kasus, pinjaman KTA bisa dilakukan jika seseorang dihadapkan dengan situasi seperti berikut:

1.Ekspansi Usaha

Jika bisnis Anda menjadi sukses dan memiliki peluang untuk ekspansi. Keinginan untuk membuka cabang baru dan memperluas pasti ada namun susah diwujudkan karena kendala modal. 

2.Modal Bahan Baku

Karena ingin meningkatkan produksi, kemungkinannya Anda harus membeli bahan baku tambahan. Namun karena profit dan kas masuk yang dimiliki saat ini belum memadai, jadi sulit untuk merealisasikan peningkatan produksi.

3.Kurang Capital

Saat membangun suatu bisnis, tidak bisa dipungkiri kita membutuhkan modal awal dan dana cadangan dalam beberapa bulan kedepan. Belum lagi perhitungan pengeluaran seperti marketing dan produksi. Semua terlihat bagus diatas kertas perencanaan, namun rencana Anda harus ditunda karena kurangnya modal. 

4.Pendapatan Macet

Saat penjualan sedang sepi dan transaksi kian menurun, Anda bisa saja khawatir karena masih harus membayar tagihan produksi dan gaji karyawan. Situasi seperti ini sangat sering dijumpai oleh bisnis kecil dan menengah. 

5.Masalah lain-lain

Contoh kasus lain adalah keperluan pertanian, pelunasan hutang, pinjaman mobil, pinajaman untuk renovasi rumah, pesta pernikahan dan pinjaman Pendidikan.

Manfaat Kredit Tanpa Agunan (KTA)

1.Persyaratan yang Mudah

Kini Anda tidak perlu memiliki aset yang harus dijadikan jaminan atas pinjaman. Hal tersebut sangat berguna terutama bagi mereka yang belum memiliki rumah maupun kendaraan pribadi. 

Pengajuannya pun tergolong sederhana, Anda cukup menyediakan riwaya kredit. Dokumen pendukung adalah seperti fotokopi buku tabungan, fotokopi kartu kredit dan dokumen lain yang menunjukkan kredit yang sedang atau pernah Anda lakukan. 

Dokumen seperti KTP atau KITAS, kartu keluarga, slip gaji atau bukti penghasilan dan juga NPWP. 

2.Bebas dari Penaksiran Agunan

Jika melakukan pinjaman untuk produk dengan agunan, Anda harus mempersiapkan aset yang dijadikan jaminan yang dinamakan penaksiran agunan. Aset yang dijadikan agunan akan ditaksir nilainya. 

Pemberi pinjaman akan memperkirakan apakah aset yang dijadikan jaminan mempunyai nilai sebanding dengan jumlah kredit yang Anda ajukan. 

Berita baiknya, Anda tidak perlu melewati proses sulit ini jika melakukan pinjaman pada KTA – sederhana karena tidak ada aset yang perlu ditaksir nilainya. Dengan demikian, proses pencairan dana juga cenderung lebih cepat. 

3.Speed Pencairan Dana Cepat

Dalam waktu 1 sampai 7 hari kerja, Dana pinjaman Anda sudah bisa diproses dan rampung. Ini tentu saja lebih cepat jika dibandingkan dengan produk kredit lainnya. Karena bebas dari langkah penaksiran agunan, pencairan dana jadi lebih mudah dan cepat. 

Namun Anda tetap harus melewati proses verifikasi terhadap dokumen yang sudah dikumplukan. Kelengkapan dokumen mempercepat kegiatan pencairan dana. 

4.Tersedia di Beberapa Bank

Hampir semua bank memiliki layanan KTA. Dari bank milik negara sampai dengan bank swasta. Anda bisa menentukan produk KTA yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda untuk mendapatkan dana pinjaman tersebut. 

Kekurangan Kredit Tanpa Agunan

1.Bunga Pinjaman Tinggi

Ini merupakan cara bank untuk mendapatkan profit mereka. Oleh karena itu suku bunga yang tinggi pun diterapkan. 

Alasan lain adalah guna meminimalisir kerugian. Seperti yang kita ketahui, syarat untuk bisa melakukan pinjaman KTA cukup mudah. Jika kita bandingkan dengan produk multiguna atau kredit dengan agunan, risiko bank disana hampir tidak ada a.k.a nol persen risiko. 

Pada pinjaman KTA, kita diberi kemudahan dan kenyamanan untuk tidak perlu mempersiapkan jaminan aset pribadi. Disini bank cenderung menghadapi berbagai kemungkinan risiko, termasuk kehilangan uang jika benar-benar ada nasabah yang melarikan diri dan itu merupakan resiko yang mungkin dihadapi bank (meskipun tetap ada proses hukum).

Rata-rata suku bunga pinjaman KTA adalah sampai dua persen per bulan. Sedangkan produk multiguna hanya satu persen atau bahkan kurang dari itu. Hal ini memang berat ketika Anda harus membayar cicilan. 

2.Tenor dan Jumlah Pinjaman Terbatas

Pada umumnya, bank menetapkan plafon tiga hingga lima kali dari penghasilan peminjam. Sebagai contoh, bila gaji Anda adalah IDR 7 juta, bank akan memberikan pinjaman maksimal IDR 35 juta. 

Untuk tenor, jangka waktu pinjaman KTA berkisar dari satu tahun dan paling lama adalah lima tahun. Sedangkan jika Anda bandingkan dengan kredit multiguna, jangka waktu pinjamannya adalah hingga sepuluh tahun. 

Nominal dana pinjaman yang bisa dicairkan memang terbatas daripada pinjaman multiguna. Karena produk multiguna mempunyai pegangan aset pribadi Anda sebagai pengaman mereka, jika suatu saat nanti terjadi hal yang tidak terduga misalnya Anda tidak bisa melunasi pembayaran. Mungkin saat itu aset pribadi bisa saja disita dan menjadi milik bank. 

3.Harus Memiliki Kartu Kredit

Ini poin yang penting, bank akan menilai kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran dari riwayat kartu kredit Anda. 

4.Biaya Provisi dan Lainnya

Biaya administrasi pada awal melakukan pinjaman adalah berupa potongan biaya. Potongan biaya akan dilakukan sebelum dana pinjaman KTA ditransfer kepada rekening peminjam. 

Potongan biaya bisa mencapai IDR 500 ribu, semua tergantung lagi sesuai kebijakan masing-masing bank. 

5.Risiko Terjebak Hutang

Jika kurang matang dalam perencanaan dan kalkulasi finansial, Anda bisa saja terlilit hutang. Suku bunga KTA yang tinggi diikuti oleh tenor yang singkat bisa membuat peminjam kesulitan. 

Pastikan cicilan Anda tidak lebih dari 30 persen dari gaji. Perlu digaris bawahi juga untuk selalu menggunakan pinjaman KTA sesuai dengan tujuan awal dan bukan untuk memenuhi keinginan konsumtif. 

Komentar

Kredit tanpa agunan merupaka pinjaman yang ditawarkan oleh bank untuk masyarakat yang sedang membutuhkan dana cukup besar dan pada banyak kasus suku bunga yang relatif lebih kecil (ini hanya jika kita bandingkan dengan pinjaman online dari perusahaan fintech, jika dibandingkan dengan pinjaman multiguna, sudah pasti suku bunga produk multiguna lebih rendah). 

KTA Bank juga memiliki tenor yang lebih lama dan menyediakan plafon dana yang lebih tinggi. Seperti pada banyak kasus, saat melakukan pinjaman Anda harus selalu memperhatikan suku bunga dan persyaratan yang berlaku. 

Semoga bermanfaat dan salam sukses! 

Disclaimer: Artikel ini hanya sudut pandang dari penulis dan penulis bukan penasihat keuangan. Cryptoharian, affiliasi, penulis, karyawan, subkontraktor adalah investor dari waktu ke waktu dan informasi bisa berubah dari waktu ke waktu.