KTA BCA: Proses, Syarat, Tabel Dan Simulasi Mengajukan KTA Bank BCA 2020

KTA atau Kredit Tanpa Agunan menjadi salah satu solusi yang dimanfaatkan banyak orang saat terhimpit masalah finansial. Tujuan mengajukan KTA boleh jadi lantaran untuk memenuhi kebutuhan konsumtif seperti biaya pernikahan maupun liburan.

Kendati begitu, ada pula yang memanfaatkan KTA demi kebutuhan mendesak seperti biaya pendidikan, kesehatan, renovasi rumah maupun modal usaha.

Sesuai syaratnya, mengajukan KTA relatif ringan sebab tidak membutuhkan agunan atau jaminan. Berbeda dengan produk pinjaman lain, di mana bank akan menahan agunan seperti sertifikat rumah, Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKB), atau barang berharga lainnya.

Sehingga apabila Anda berpotensi tidak sanggup membayar angsuran pinjaman, maka bank akan menyita agunan tersebut sampai Anda melunasinya.

Tidak adanya agunan, menjadi perbedaan utama antara KTA dengan Kredit Multiguna. Meski keduanya sama-sama kerap digunakan untuk berbagai kebutuhan hidup, hanya saja Kredit Multiguna bank akan meminta jaminan berupa sertifikat rumah/apartemen/ruko, logam emas, Surat Keputusan (SK) Pegawai Negeri, sertifikat deposito maupun saham. Sebab adanya agunan, tak pelak jumlah dana yang bisa dicairkan Kredit Multiguna bisa mencapai Rp 1 miliar namun dengan suku bunga yang relatif tinggi.

Selain syaratnya ringan, KTA juga memiliki beberapa kelebihan seperti cicilan yang jumlahnya dapat disesuaikan, tenor fleksibel (namun jangka waktunya cukup pendek), serta suku bunga cenderung rendah. Keuntungan lain yang ditawarkan KTA ialah:

  • Persyaratan pengajuan kredit yang mudah dan proses yang cepat
  • Penggunaan pinjaman disesuaikan dengan kebutuhan
  • Suku bunga tetap (selama masa kontrak kredit)
  • Periode cicilan kredit disesuaikan dari 12 bulan – 60 bulan
  • Mendapatkan perlindungan asuransi (untuk beberapa produk KTA dari bank tertentu)
  • Limit pinjaman yang cukup besar, hingga Rp300 juta

Umumnya, baik perbankan maupun lembaga non perbankan, akan menetapkan syarat-syarat sebagai berikut dalam mengajukan KTA:

  • Warga Negara Indonesia
  • Berumur 21 – 55 tahun
  • Memiliki pendapatan bersih bulanan minimum sebesar Rp 3 juta untuk karyawan, wiraswasta, dan profesional (informasi untuk pengajuan wilayah sekitar Jabodetabek)
  • Melengkapi dokumen-dokumen yang diperlukan

Saat ini, produk KTA tidak hanya ditawarkan lembaga perbankan saja, melainkan sudah dihadirkan pula oleh beberapa lembaga non perbankan seperti financial technology.

Keunggulan yang ditawarkan pun berbeda-beda, termasuk kompetisi kemudahan dana cair dan suku bunga rendah. Akan tetapi, dalam pembahasan kali ini, Cryptoharian akan membahas khusus seputar pengajuan KTA Bank BCA.

Baca Juga: 21 Aplikasi Pinjaman Online Langsung Cair 2020

Mengajukan KTA Bank BCA

Mengutip laman resmi BCA https://www.bca.co.id/individu/produk/pinjaman/personal-loan, produk KTA BCA atau disebut BCA Personal Loan memberikan sejumlah keuntungan, diantaranya:

  1. Pinjaman hingga Rp 100 Juta
  2. Proses cepat dan mudah
  3. Bunga rendah 1%
  4. Jangka waktu angsuran 1, 2, dan 3 tahun
  5. Angsuran ringan dan terjangkau

Agar pengajuan KTA di BCA bisa disetujui, ada beberapa syarat yang wajib dipenuhi calon debitur seperti:

  • WNI berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogya-Solo, Surabaya, Medan, Batam, Palembang, Bali dan Makassar
  • Pemegang kartu BCA
  • Karyawan tetap, wiraswasta, atau profesional dengan masa kerja minimum 2 tahun
  • Minimal penghasilan perbulan Rp 2.500.000,- (untuk Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan dan Batam)
  • Minimum penghasilan per bulan Rp. 2.000.000,- (untuk daerah lainnya)
  • Berusia antara 21 – 55 tahun (pada saat fasiltas BCA Personal Loan lunas)

Menurut pengalaman penulis, pengajuan KTA akan lebih mudah di-approve apabila calon debitur merupakan nasabah payroll BCA. Artinya, perusahaan tempat Anda bekerja menggunakan fasilitas BCA untuk melakukan sistem pembayaran gaji. Dari sinilah BCA akan mengetahui berapa besar gaji Anda secara aktual termasuk bonus dan lain-lain, kemudian melakukan analisa dengan mutasi rekening Anda per bulannya.

 Jika payroll Anda bukan dari BCA alias dari bank lain, maka setidaknya Anda memiliki kartu kredit BCA dengan minimal pemakaian satu tahun dengan catatan pembayaran selalu lancar.

Baca Juga: 15 Kredit Tanpa Anggunan (KTA) Terbaik Untuk 2020

Pengajuan KTA BCA atau BCA Personal Loan berdasarkan fakta di lapangan, membutuhkan waktu tunggu yang cukup lama untuk menunggu jawaban disetujui/tidak. Terhitung dari tahap awal penyerahan dokumen, BCA akan mengabarkan Anda terkait hasil pengajuan setidaknya dua minggu hingga satu bulan.

Itupun dengan nominal yang disetujui, seringkali tidak sesuai dengan nominal yang Anda ajukan. Saat apply KTA BCA beberapa waktu silam, penulis mengajukan angka senilai Rp 20 juta dengan kondisi kelengkapan syarat sesuai ketentuan. Akan tetapi, saat dihubungi sekitar tiga minggu setelah tanggal pengajuan, BCA memberitahukan bahwa yang disetujui berdasarkan analisa bank tidak sampai setengahnya dan hanya Rp 8 juta saja. Dari sini dapat disimpulkan, bahwa Bank BCA memang cukup selektif terhadap pemberian kreditnya.

Meski secara syarat, misalnya dari nominal gaji jauh melebihi angka minimum, namun tetap saja Bank BCA memiliki pandangan lain yang menyebabkan jumlah kredit yang di-approve jauh dari harapan Anda.

Untuk itu, ada baiknya Anda mengajukan angka pinjaman dua kali lipat lebih besar dari target, guna mengantisipasi kejadian serupa seperti yang pernah dialami penulis. Tentunya dengan catatan sudah memperhitungkan secara matang besar cicilan yang disanggupi.

Di lain sisi, faktanya BCA memang telah menetapkan rasio plafon maksimal 3 kali jumlah take home pay calon debiturnya. Jadi ilustrasinya, apabila pendapatan Anda per bulan sebesar Rp 10 juta, maka nilai kredit yang bisa dikucurkan BCA maksimum Rp 30 juta.

Baca Juga: 10 Resiko Pinjaman Online Wajib Untuk Dipelajari

Begitupun dengan angsuran KTA, aturan BCA adalah rasio cicilan tidak lebih dari sepertiga penghasilan per bulan. Sehingga untuk debitur dengan gaji Rp 10 juta, maka cicilan per bulan maksimal Rp 3,5 juta.

Hal lain yang patut diketahui agar pengajuan KTA BCA mudah disetujui adalah Anda harus lolos BI Checking. Sedikit informasi, BI Checking merupakan riwayat pinjaman seorang nasabah sehingga dapat diketahui apakah seseorang pernah menunggak kredit atau tidak. Riwayat dalam Sistem Informasi Debitur (SID) Bank Indonesia ini selalu menjadi penentu disetujui atau ditolaknya pengajuan kredit Anda.

Laporan riwayat pinjaman ini dikeluarkan sendiri oleh Bank Indonesia. Di dalam BI Checking terdapat informasi mengenai identitas debitur, besar agunan, pemilik, pengurus, penjamin, fasilitas penyediaan dana, juga kolektibilitas yang ada di dalamnya.

Selain itu, sikap kooperatif juga sangat dibutuhkan agar pengajuan KTA BCA lekas disetujui. Oleh karenanya, pastikan Anda selalu siap dihubungi terutama saat proses interview by phone. Termasuk nomor saudara tidak serumah, pastikan saudara Anda mengetahui secara rinci terkait pengajuan kredit Anda.

Acapkali, demi memastikan bahwa Anda merupakan debitur yang kompeten, Bank BCA akan menghubungi pihak HRD tempat Anda bekerja. Sehingga perlu disampaikan hal ini terlebih dahulu kepada HRD Anda, agar tidak terjadi kesalahan dalam proses komunikasi.

Biaya Pengajuan KTA BCA

Layaknya pinjaman lain, dalam mengajukan KTA BCA juga disertai dengan biaya administrasi yang harus Anda penuhi. Biaya tersebut umumnya akan langsung dipotong dari dana kredit yang Anda terima.

Menurut situs resmi BCA, biaya yang timbul untuk proses BCA Personal Loan adalah biaya provisi sebesar 1% dari pinjaman yang disetujui atau minimal Rp 100.000. Jadi apabila kredit yang disetujui BCA senilai Rp 20 juta, maka biaya provisi yang harus Anda bayarkan adalah Rp 200.000. Ada juga biaya lain yakni bea materai Rp 6.000.

Ingat, memiliki kredit artinya Anda harus siap dengan segala konsekuensinya termasuk dikenakan denda akibat terlambat bayar. Mengingat KTA merupakan produk pinjaman berbasis tanpa agunan, tak heran bila nominal denda keterlambatan cukup besar. Untuk KTA BCA, dendanya dipatok 0.28% per hari dari angsuran. Semakin telat Anda membayar, sudah pasti denda harian akan menumpuk lebih tinggi.

Sementara jika selama masa cicilan berlangsung Anda mempunyai dana lebih dan ingin melunasi penuh seluruh sisa utang, Anda akan dikenakan biaya pelunasan sebesar Rp 200.000. Pelunasan sebelum tenor berakhir boleh dilakukan setelah Anda melakukan 6 kali pembayaran angsuran.

Suku Bunga dan Simulasi Cicilan KTA BCA

Dibanding Kredit Tanpa Agunan yang ditawarkan lembaga non bank, sudah tentu KTA melalui bank mempunyai suku bunga lebih rendah. Berikut suku bunga KTA BCA Personal Loan:

TenorSuku Bunga
12 bulan1% flat
24 bulan1,03% flat
36 bulan1,07% flat

Sementara untuk angsuran yang disertai asuransi jiwa, suku bunga tambahan yang diberikan BCA adalah 0,363% untuk tenor 12 bulan, 0,693% untuk jangka waktu 24 bulan, dan 1,02% untuk tenor 36 bulan. Asuransi jiwa ini bersifat opsional sehingga tidak wajib.

Guna memberi gambaran kepada Anda mengenai simulasi cicilan KTA BCA, Cryptoharian mengutip perkiraannya melalui situs resmi Bank BCA.

Jumlah PinjamanTenor 1 tahunTenor 2 TahunTenor 3 Tahun
Rp 9.000.000Rp 840.000Rp 467.700Rp 346.300
Rp 10.000.000Rp 933.333Rp 519.667Rp 384.778
Rp 40.000.000Rp 3.733.333Rp 2.078.667Rp 1.539.111
Rp 50.000.000Rp 4.666.667Rp 2.598.333Rp 1.923.889

Untuk pembayaran cicilan KTA, Bank BCA menggunakan sistem autodebet langsung ke rekening BCA pribadi Anda. Sehingga jelang tanggal jatuh tempo pembayaran, pastikan saldo di rekening Anda cukup untuk didebet senilai nominal angsuran bulanan. Jika tidak mencukupi dan terjadi gagal debet, maka Anda akan langsung terhitung denda keterlambatan.

Potensi gagal bayar yang dilakukan terus menerus tentunya akan sangat berpengaruh pada penilaian bank terhadap catatan kredit Anda. Kemungkinan terburuk lainnya adalah Anda akan sulit mengajukan pinjaman lain di masa akan datang. Untuk itu, selalu jaga performa cicilan Anda untuk tetap berada pada status lancar/baik.

Menurut pengamatan yang dilakukan penulis, BCA Personal Loan terbilang memiliki tawaran suku bunga paling rendah dan patut diperhitungkan jika dibandingkan KTA di bank lain. Tak ayal BCA begitu ketat dalam memberikan kreditnya guna menghindari angka Non Performing Loan (NPL) alias kredit macet.

Jika suku bunga KTA BCA hanya 1% per bulan untuk tenor satu tahun, bunga KTA Bank Mandiri berkisar 1,75% tetap per bulan. Bank lain yakni KTA Permata mematok suku bunga 1,69%, sementara CIMB Niaga menawarkan bunga sebesar 1,79%.

Dari sekian kelebihan, KTA BCA pun memiliki kekurangan. Berdasarkan pengalaman penulis, masa tunggu approval cukup lama dibandingkan bank lainnya. Selain itu, jumlah kredit yang bisa diberikan BCA relatif terbatas dan tidak bisa dinegosiasi lagi.

Baca Juga: Cara Menggunakan Aplikasi M-BCA untuk Melakukan Transaksi

Baca Juga: 188 Daftar Kode Bank Di Indonesia (LENGKAP) 2020

Baca Juga: 10 Nomor Call Center Halo BCA Di Indonesia Dan Luar Negeri Saat Darurat

Baca Juga: Cara Daftar dan Aktivasi Mobile Banking BCA Dengan Cepat

Semoga berhasil!


Ikuti kami di Facebook | Telegram | Instagram | Twitter

Penggemar Cryptocurrency dan Mengembangkan Bisnis di Internet dan Percaya Bahwa Informasi Harus Disebarluaskan Secara Transparan. Tidur, Makan dan Tulis

Tinggalkan komentar