7 Pinjaman Online Fintech Bunga Rendah

Sudah tidak sedikit lagi masyarakat dalam negeri yang mulai melirik perusahaan fintech untuk melakukan pinjaman online.

Dahulu kala saat ingin meminjam uang, kebanyakan dari kita harus bergegas menuju bank dan menyiapkan dokumen yang banyak.

Setelah itu, kita harus menunggu sampai proses pengajuan selesai. Pada ahirnya, belum tentu semua permohonan pinjaman disetujui, bisa jadi ditolak. Anda kemungkinan merasa banyak waktu yang terbuang dengan percuma. 

Hadirnya pinjaman online merupakan angin segar untuk masyarakat. Bagaimana tidak, karena meminjam uang tunai bisa dilakukan dari rumah melalui perangkat elektronik saja. 

Proses pengajuan dan persyaratan yang mudah serta kecepatan pencairan dana menjadi nilai tambah untuk inovasi perusahaan fintech pinjol.

Dikatakan hanya dengan modal KTP, Anda sudah bisa mengajukan pinjaman online. Tentu saja kondisi tersebut hanya berlaku untuk beberapa perusahaan. 

Sekarang, dikarenakan antusiasme masyarakat terhadap pinjaman online meningkat, total perusahaan fintech baru yang bermunculan juga semakin beragam. Kini kita diberikan opsi yang banyak ketika ingin memilih perusahaan pinjol. 

Salah satu kriteria yang dicari pengguna saat ingin melakukan pinjol adalah suku bunga yang rendah.

Kita semua sudah pernah mendengar bahwa bunga dari pinjol memang jauh lebih tinggi dari institusi finansial konvensional seperti bank. Namun, ternyata kenyataannya tidak selalu demikian.

Ada juga perusahaan pinjol yang mematok suku bunga rendah untuk nasabah mereka.

Kali ini, kami akan membahas fintech mana saja yang mempunyai bunga rendah yang kompetitif dan layak dipertimbangkan jika Anda ingin melakukan pinjaman online!

1.JULO

Aplikasi pinjaman online yang sedang naik daun adalah JULO. Mereka adalah perusahaan fintech yang memberikan pinjaman tanpa jaminan. 

Akses kreditnya mudah dijangkau  bertujuan untuk memenuhi kebutuhan finansial, memperbaiki kualitas hidup dan meningkatkan perputaran perekonomian negara. 

Keunggulan Julo:

• Teknologi Canggih

Tim Julo melakukan inovasi dalam seleksi risiko kredit dengan menggunakan teknologi big data, machine learning dan algoritma mutakhir untuk menguji kelayakan kredit nasabah. 

• Sistem Keamanan

Data nasabah merupakan hal yang berharga dan mereka memastikan data personal tersimpan dengan aman. 

• Bunga Rendah

Di tengah persaingan bisnis, hingga saat ini bunga pinjaman pada produk JULO merupakan salah satu yang rendah. 

• Desain Untuk Anda

Seluruh perencanaan produk JULO akan terus dikembangkan dengan tujuan memberikan Anda pengalaman yang baik dalam menggunakan produk mereka. 

Produk Pinjaman Online JULO

Saat ini terdapat 2 pilihan pinjaman online sesuai dengan kebutuhan Anda. 

• JULO Cicil

Produk layanan pinjaman uang tunai tanpa jaminan. Plafon dari IDR 1 juta hingga IDR 8 juta. pengembalian pinjaman dilakukan dengan mencicil selama 2 hingga 6 bulan dengan bunga sebesar 4 – 7 persen per bulan. 

• JULO Mini

Produk layanan pinjaman uang tanpa jaminan. Plafon yang diberikan dari IDR 500 ribu sampai dengan IDR 1 juta. Tenor pinjaman adalah 1 bulan. Produk ini merupakan salah satu produk yang memiliki Bunga paling rendah jika dibandingkan dengan perusahaan lainnya yaitu 10 persen per bulan. 

Persyaratan Umum

• Berdomisili di wilayah layanan pinjaman uang JULO
• Usia dari 21 hingga 60 tahun
• Berpenghasilan minimal IDR 1,7 juta per bulan
• Menggunakan smartphone pribadi 

Baca Juga: 39 Aplikasi Pinjaman Online Langsung Cair 2020

Baca Juga: 19 Cara Mendapatkan Uang Dari Internet Tanpa Modal Di Tahun 2020

2.Rupiah Cepat

Pinjaman hingga IDR 5 juta sampai dengan jangka waktu pelunasan 3 bulan bisa Anda dapatkan disini. Rupiah Cepat juga menyediakan beberapa produk pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda. 

Fitur Rupiah Cepat:

• Tanpa Jaminan

Mirip dengan perusahaan pinjol lainnya, Anda tidak perlu menyiapkan jaminan seperti rumah, motor maupun gadget Anda.

• Pinjaman Cepat

15 menit adalah waktu yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman. Kemudian Anda bisa menunggu 2 hingga 48 jam untuk disetujui.

• Semua Pengajuan Dari Ponsel

Semua pengajuan dari ponsel, Anda tidak perlu mempersiapan dokumen dalam bentuk kertas. 

Lebih Dari Sekedar Pinjaman

• Bangun riwayat finansial Anda pada Rupiah Cepat dengan baik. Semakin ginggi skor Anda, semakin banyak pilihan produk yang bisa Anda manfaatkan. 
• Tingkatkan riwayat rupiah cepat Anda. Dapatkan pinjaman yang lebih besar dengan biaya lebih rendah. 
• Tingkatkan kecerdasan finansial Anda dengan pinjaman untuk berhemat dan perencanaan anggaran. 

3.Kredit Cepat

Aplikasi kredit cepat sangat sesuai untuk mereka yang tinggal di luar area Jabodetabek. Cukup melampirkan formulir aplikasi dan unggah foto dokumen Anda di situs Kredit Cepat, maka Anda sudah dapat mendapatkan pinjaman dalam waktu 1 hari. 

Pinjaman online Kredit Cepat hanya dalam beberapa langkah:

• Pilih jumlah yang dibutuhkan dan jangka waktu pinjaman
• Lampirkan formulir aplikasi pinjaman dan unggah foto dokumen Anda
• Menerima uang di rekening bank Anda

Persyaratan yang harus dilakukan untuk dapat mendaftar atau mengajukan pinjaman adalah sebagai berikut:

• Berusia minimal 21 tahun
• Memiliki nomor telepon selular yang benar atau sah
• Memiliki E-KTP yang berlaku
• Memiliki slip gaji yang terbaru (paling lama 2 bulan)
• Memiliki rekening bank untuk transfer dananya. 

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman bagi nasabah baru?

• Tentukan jumlah pinjaman dan tenor pada situs halaman kreditcepat.co.id
• Klik tombol “dapatkan dana sekarang”
• Buat akun Anda
• Jawab pertanyaan di formulir aplikasi
• Tunggu telepon dari pihak Kredit Cepat
• Dapatkan uang di rekening Anda

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman selanjutnya bagi klien lama?

Hubungi mereka di: (+62) 21 80679560 atau e-mail: [email protected]
dan tim Kredit Cepat akan memandu Anda dalam proses pengajuan pinjaman selanjutnya. Perhatian – pinjaman Anda sebelumnya harus dilunaskan.

Bagaimana cara memperpanjang jangka waktu pinjaman?

Hubungi: (+62) 21 80679560 atau e-mail: [email protected]
Staf mereka akan membantu Anda.

Bagaimana cara pembayaran pelunasan pinjaman?

Gunakanlah pilihan metode pembayaran yang lebih mudah dan lebih nyaman untuk membayar pinjaman Anda – DOKU. DOKU adalah layanan pembayaran elektronik yang dapat diandalkan di Indonesia.

Cukup dengan log in ke akun Anda, klik tombol bayar dan ikuti instruksi selanjutnya yang sudah disediakan. DOKU menerapkan biaya transaksi sebesar Rp. 4.500.

Baca Juga: 15 Kredit Tanpa Anggunan (KTA) Terbaik Untuk 2020

Baca Juga: 10 Resiko Pinjaman Online Wajib Untuk Dipelajari

4.Tunaiku 

Pinjaman Online yang satu ini tergolong sudah lama berkarir di Indonesia. Tunaiku sendiri merupakan produk Amar Bank yang sudah mendapatkan banyak penghargaan seperti Indonesia Best Banking Award pada tahun 2018 dan 2019, kemudia 24th Infobank awards, Top Bank 2019, Financial Award 2019 (Milennials Choice) dan Indonesia most admired CEO 2019. 

Keunggulan Melakukan Pinjaman Uang di Tunaiku:

• Cicilan di Tunaiku Bisa dibayar Bulanan. Berbeda dengan situs fintech lain, Tunaiku memberikan kredit tanpa agunan online yang tidak memberatkan nasabah dikarenakan limit Tunaiku besar mulai dari 2 juta hingga 20 juta dan tenor yang panjang mulai 2 – 20 bulan.
• Bunga dan Cicilan Ringan. Suku bunga di Tunaiku bersaing yaitu 3% – 4% per bulan sehingga menghasilkan cicilan ringan yang sesuai dengan kemampuan serta tidak memberatkan nasabah.
• Pengajuan online mudah dan praktis. Berbeda dengan pengajuan dana tunai konvensional yang terkadang membutuhkan Agunan ataupun kartu kredit, Di Tunaiku Anda hanya bermodalkan KTP dan komputer / handphone untuk mengajukan kta online di Tunaiku, pengisian formulir pengajuannya hanya 10 menit.
• Proses Cepat Cair. Setelah mengajukan kredit tunai, Anda cukup menunggu 1 – 7 hari kerja (sesuai standar operasional kami) untuk proses persetujuan, tanda tangan kontrak melalui kurir resmi Tunaiku hingga dana tunai cair ke rekening Bank Anda.
• Tunaiku Aman Terpercaya. Berbeda dengan kebanyakan perusahaan teknologi finansial di Indonesia, Tunaiku berada di bawah naungan institusi keuangan resmi di Indonesia dan perusahaan multinasional.
• Terdaftar dan diawasi OJK. Tunaiku telah mendaftarkan diri sebagai produk fintech lending resmi yang beroperasi di Indonesia dan merupakan produk resmi PT. Bank Amar Indonesia kepada OJK sejak tahun 2014. Tunaiku dan Amar Bank telah dikenal lembaga keuangan negara tersebut hingga kini.
• Program Referral Tunaiku . Selain menyediakan layanan kredit tanpa agunan, Tunaiku juga mempunyai program khusus untuk Anda yang sudah menjadi nasabah dan ingin merekomendasikan Tunaiku kepada kerabat Anda. Di program ini, Anda bisa mendapatkan insentif khusus hingga 200 ribu rupiah untuk tiap aplikasi yang direkomendasikan oleh Anda.

Syarat Untuk Mengajukan Kredit Tanpa Jaminan di Tunaiku:

Ada beberapa persyaratan mudah namun penting yang harus Anda ketahui sebelum berkesempatan mengajukan kta online di Tunaiku, antara lain:

• Calon Nasabah diharapkan merupakan Warga Negara Indonesia atau (WNI) yang berdomisili atau tinggal di wilayah layanan Tunaiku yaitu: Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Gresik, Sidoarjo, Surabaya, Medan, Pekanbaru, Palembang, Denpasar, Makassar.
• Umur calon nasabah 21 – 55 tahun pada saat pengajuan KTA Tunaiku.
• Calon nasabah online Tunaiku diharapkan minimal mempunyai penghasilan tetap per bulan atau bisa dibilang pekerja tetap.
• Nasabah Tunaiku diwajibkan mempunyai rekening bank Indonesia yang aktif pada saat pengajuan kredit tanpa tanpa agunan online di Tunaiku

Produk Pinjaman Cepat

• Jumlah pinjaman: 2-20 juta
• Masa Tenor: minimal tenor 6 bulan dan maksimal tenor 20 bulan
• Bunga pinjaman rendah: 3% – 4% per Bulan
• Bunga maksimum pertahun (APR): 36% – 48%
• Biaya administrasi: Rp 540ribu
• Contoh penghitungan kredit cepat: jika mengambil pinjaman 10 juta, cicilan per bulan Rp 1.167.960 – Rp 1.276.210, total pembayaran pinjaman Rp 14.795.177 – Rp 16.575.654

Keunggulan Tunaiku:

• Tanpa jaminan

Cukup dengan KTP, tidak perlu NPWP maupun kartu kredit

• Pinjaman besar

Menawarkan kredit tanpa agunan hingga IDR 20 juta

• Ringan 

Lama angsuran sampai 20 bulan

• Aman

PT Bank Amar Indonesia terdaftar dan diawasi oleh OJK Indonesia

• Biaya jujur

Tidak ada biaya tersembunyi

Suku bunga dan tarif pinjaman uang di Tunaiku:

• Biaya administrasi IDR 540 ribu
• Denda keterlambatan IDR 150 ribu per bulan
• Biaya pelunasa lebih awal IDR 0
• Suku bunga perbulan 3 persen hingga 4 persen
• Durasi angsuran 6 hingga 20 bulan
• Bunga maksimum ertahun (APR) 36 persen hingga 48 persen 

Cara mengajukan pinjaman:

• Pendaftaran 

Pilih jumlah dan lama pinjaman yang Anda inginkan. Isi formulir pengajuan dan klik “kirim formulir”. 

• Terima persetujuan

Silahkan tunggu kirang lebih 1 hari untuk mengetahui status pengajuan Anda

• Konfirmasi pinjaman

Isi info untuk pengantaran kontrak oleh kuror (diproses dalam 1-3 hari kerja)

• Tanda tangan kontrak

Bertemu kurir untuk konfirmasi KTP dan tanda tangan kontrak (akan dilakukan dalam 1 sampai 3 hari kerja, mereka tidak melakukan survey)

• Terima tunai

Tunggu sampai dana dicairkan ke rekening Anda (diproses dalam 1-3 hari kerja) 

Syarat Pendaftaran:

• Usia dari 21 hingga 55 tahun
• Warga negara Indonesia
• Mempunyai rekening bank
• Bekerja atau berpenghasilan (pekerja swasta & PNS)
• Tinggal atau bekerja di area layanan mereka 

Area Layanan:

• Jawa: Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Gresik, Sidoarjo dan Surabaya.
• Sumatra: Medan, Palembang dan Pekanbaru

• Kota lainnya: Denpasar dan Makassar

5.Kredit Pintar

Ini merupakan aplikasi smartphone. Mereka sendiri menawarkan pinjaman jangka pendek dengan plafon dari IDR 550 ribu hingga IDR 8 juta. Tenor kredit online bisa disesuaikan berdasarkan preferensi debitur, dengan durasi minimum 2 bulan dan maksimum 12 bulan. 

Tidak diperlukan jaminan ataupun kartu kredit untuk mengajukan pinjaman di Kredit Pintar. Persyaratan yang diwajibkan dari Pihak Kredit Pintar tidaklah rumit. 

Persyaratan pengajuan pinjaman:

• Usia minimal 18 tahun 
• Warga negara Indonesia
• Berdomisili di Indonesia
• Memiliki penghasilan minimum IDR 2 juta per bulan
• Memiliki pekerjaan tetap
• Memiliki penghasilan
• Memiliki rekening pribadi

Fitur Pinjaman Kredit Pintar:

• Pinjaman yang memiliki masa persetujuan yang sangat cepat, hanya dalam waktu 24 jam.
• Proses pengajuan yang mudah dari aplikasi.
• Produk ini dapat dinikmati oleh seluruh penduduk Indonesia dimanapun mereka berada. 

Biaya Kredit Pintar yang ditagihkan:

• Tidak ada biaya provisi
• Pembayaran cicilan bulanan berdasarkan dari jumlah angsuran pinjaman pokok ditambah bunga pinjaman
• Suku bunga pinjaman per hari adalah 0,5 persen hingga 1 persen per hari
• Penalty: denda keterlambatan akan dikenakan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Berapa Lama waktu proses aplikasi dan dokumen apa yang dibutuhkan:

• Dibutuhkan waktu 1 hari untuk menyetujui pinjaman setelah proses aplikasi selesai. 
• Anda akan melengkapi dokumen seperti formulir, foto E-KTP, nomor rekening dan foto selfie Bersama E-KTP untuk verifikasi data dengan cara mengisi via aplikasi. 

Apakah Kredit Pintar mewajibkan kepemilikan kartu kredit untuk mengajukan pinjaman?

• Tidak perlu. Pengajuan bisa dilakukan tanpa informasi kartu kredit. 

6.Koinworks

Pinjaman online tanpa jaminan ini memberikan metode pendaftaran online yang flesibel dan cepat. Bisa Anda lakukan dari mana saja dan kapan saja.

Pinjaman yang diajukan dan disetujui hanya dikenakan bunga pinjaman rendah bulanan mulai dari 0,75 sampai dengan 1,67 persen.

Tidak ada biaya tersembunyi lainnya. Pendanaan yang sudah diberikan bisa mencapai hingga IDR 250 juta. 

Membantu menentukan pilihan finansial yang cerdas:

• 100 persen online. Akses yang nyaman dan mudah untuk memenuhi kebutuhan finansial pribadi dan bisnis Anda.
• Tetap terhubung kapan pun dan dimana pun Anda berada tanpa kendala apapun.
• Anda bisa memilih untuk menjadi pendana hanya dari IDR 100 ribu ataupun mendapatkan pinjaman sesuai dengan kebutuhan finansial. 
• Hanya dengan duduk bersantai dan mereka yang akan mengatur segala kebutuhan keuangan Anda. 

Produk KoinWorks:

Pendanaan

• Koin Robo

Diversifikasikan portfolio Anda secara otomatis dan dapatkan bunga terprediksi sembari membuat dampak sosial bagi masyarakat. 

• Koin P2P

Mulailah mendanai dan lakukan hal yang bermakna hanya dengan IDR 100 ribu, dapatkan bunga efektif per tahun mulai dari 18%, p.a. (Per annum).

Pinjaman

• Koin Bisnis

Kini UKM bisa mendapatkan modal usaha hingga IDR 2 milyar tanpa jaminan dalan hanya waktu 24 jam!

Cara Mendaftar:

• Unduh secara gratis aplikasi finansial KoinWorks yang tersedia di Play Store dan App Store. 
• Daftar: tentukan kebutuhan Anda baik personal maupun bisnis dan isi data singkat yang dibutuhkan
• Pilih produk sesuai kebutuhan Anda. Dari menjadi Pendana untuk mengembangkan aset Anda serta mendapatkan imbal hasil yang besar atau menjadi Peminjam dan dapatkan biaya untuk urusan pribadi dan bisnis atau bahkan keduanya. 

7.Investree

Perusahaan teknologi finansial kali ini sudah berdiri sejak Oktober 2015. Bergerak di bidang peer to peer lending dan berkantor pusat di Jakarta. Aplikasi Investree mempertemukan orang yang ingin mengajukan pinjaman dengan orang yang bersedia memberikan pinjaman (mendanai) melalui peer-to-peer lending platform. 

Untuk Si Pendana:

Sebagai pendana, Anda bisa mendanai 2 bentuk pinjaman pada Investree, yaitu pinjaman bisnis berbasis dengan skema invoice financing dan pembiayaan karyawan. 

• Pinjaman Bisnis

Ini adalah pinjaman modal kerja guna melancarkan arus kas bisnis dengan menjaminkan tagihan (invoice financing). Pendana akan meminjamkan dana atau modal kerja bagi debitur yang memiliki dan menjaminkan tagihan sedang berjalan terhadap perusahaan besar. 

Tagihan tersebut akan menjadi dasar peminjaman dan dibayarkan oleh nasabah peminjam yang kita sebut dengan payor. Produk ini telah dimanfaatkan oleh industry kreatif di dalam negeri, terutama wilayah Jabodetabek. 

• Pembiayaan Karyawan

Fasilitas pinjaman ini dikhususkan untuk karyawan yang bekerja di perusahaan yang bekerja sama dengan Investree. Singkatnya, Investree selaku mitra perusahaan dari berbagai sektor telah terdaftar dan berbentuk PT untuk memberikan akses maupun bantuan pembiayaan di luar gaji pokok bagi karyawan yang bekerja pada perusahaan tersebut. 

Memang mirip dengan kredit tanpa agunan, bantuan pembiayaan nantinya bisa digunakan karyawan untuk keperluan pribadi dari Pendidikan, kesehatan yang tidak tercakup asuransi sampai dengan renovasi rumah. 

Cara Cerdas Meminjam dan Mendanai

Investree membantu mengamankan hubungan antara kreditur dan debitur sehingga keduanya dapat menikmati keuntungan, seperti pinjaman berbunga atraktif untuk debitur dan return terbaik untuk kreditur. 

Pernah mendengar istilah peer-to-peer marketplace? Ini adalah wadah yang mempertemukan banyak orang yang sedang membutuhkan pinjaman dengan banyak orang lainnya yang bersedia memberikan pinjaman. 

Peran Investree adalah menjalankan peran marketplace itu. Seperti pusat perbelanjaan, tugas mereka ialah memberikan ruang bagi penjual dan pembeli untuk saling bertemu. Namun mereka juga melakukan seleksi, analisis dan menyetujui aplikasi pinjaman yang diajukan oleh peminjam sehingga menghasilkan pendanaan berkualitas untuk ditawarkan kepada pendana. 

Mengapa Investree?

Untuk Peminjam (debitur)

• Memberikan deal yang paling menguntungkan.
• Bunga kompetitif mulai dari 14% per annum
• Proses cepat 100 persen online
• Biaya hanya muncul saat pinjaman berhasil didanai

Untuk Pendana (Kreditur)

• Return yang atraktif, tanpa biaya tambahan apapun
• Risiko yang terukur
• Nilai minimum pendanaan yang rendah mulai dari IDR 1 juta

Tingkat dan Biaya Suku Bunga

Bebas biaya pendaftaran maupun pengajuan pinjaman. Beban biaya hanya berlaku ketikan pinjaman Anda berhasil didanai oleh para pendana. Bagi Anda yang mempunyai kebutuhan pembiayaan, pelajari dahulu biaya yang akan dibebankan saat Anda telah berstatus disbursed. Begitu juga dengan pendana, hanya pokok pendanaan dan bunga yang akan Anda terima sepenuhnya. 

Biaya Platform

Investree membebankan Biaya Platform sebesar 3% – 5% tergantung pada loan grade yang diberikan kepada setiap aplikasi pinjaman. Harga akan dikenakan secara otomatis ketika pinjaman dicairkan kepada peminjam.

Biaya Keterlambatan

Apabila peminjam mengalami keterlambatan dalam membaya pinjaman atau tidak sesuai dengan waktu yang telah ditentukan, Investree akan membebankan Biaya Keterlambatan per harinya.

Biaya Asuransi

Khusus untuk produk OSF atau Pinjaman Toko Online, Investree mewajibkan peminjam untuk berpartisipasi pada asuransi jiwa kredit, berfungsi untuk mengambil alih kewajiban peminjam terhadap Pendana ketika terjadi keadaan kahar yang tidak diinginkan.

Denda Pembayaran Dipercepat

Investree tidak membebankan denda terhadap pembayaran dipercepat untuk produk Pinjaman Bisnis, namun Borrower memiliki kewajiban untuk membayar bunga senilai nominal yang telah disepakati di awal sebagai bentuk komitmen kepada para pemberi pinjaman. Denda pembayaran dipercepat hanya akan dibebankan kepada Borrower untuk produk OSF sebesar dua bulan bunga.

Komentar

Usai sudah pembahasan kami mengenai perusahaan fintech online yang memiliki suku bunga kompetitif. Jangan Lelah untuk menganalisa dan membandingkan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Salam sukses!