CryptoHarian

KTA Mandiri: Proses, Syarat, Tabel Dan Simulasi Mengajukan KTA Bank Mandiri 2020

Kredit Tanpa Agunan (KTA) Mandiri atau yang kini bernama Kredit Serbaguna Mandiri menjadi satu dari sekian produk pembiayaan yang banyak dicari masyarakat.

Utamanya tentu saat mereka membutuhkan uang segar dalam waktu singkat, guna mengakomodir berbagai kebutuhan seperti pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah, dan lainnya.

Dalam proses pengajuannya, Kredit Serbaguna Mandiri memiliki tahapan dan syarat yang kurang lebih sama dengan bank-bank lainnya. Hanya saja tiap bank pasti mempunyai analisis dan kriterianya masing-masing.

Sebelum mengajukan kredit, pastikan Anda sudah menghitung dengan cermat rasio cicilan yang bisa disetujui. Sebab hampir semua bank hanya memperbolehkan nasabahnya untuk mengangsur kredit tidak lebih dari 40% pendapatan.

Terlebih jika Anda memiliki cicilan lain seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR) maupun Kredit Kendaraan Bermotor (KBB). Tujuannya jelas, agar Anda tidak terbebani dengan jumlah utang yang berlebih dan terhindar dari kredit macet.

Baca Juga: 21 Aplikasi Pinjaman Online Langsung Cair 2020

Syarat Mengajukan KTA Mandiri

Mengutip situs resmi Bank Mandiri, berikut syarat yang harus diikuti agar pengajuan KTA Anda mudah diloloskan:

  1. Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia
  2. Minimal usia 21 tahun atau maksimum sebelum usia pensiun pada saat kredit lunas
  3. Masa kerja pegawai tetap minimal 1 tahun
  4. Penghasilan minimum Rp 3 juta

Melihat dari syaratnya, pada poin terakhir disebutkan tak mengapa jika gaji minimum Anda kurang dari Upah Minimum Regional (UMR) di beberapa daerah. Sedikit informasi, pada beberapa wilayah di Jabodetabek, angka UMR rata-rata berada antara Rp 3,2 juta sampai Rp 4,5 juta.

Selain syarat-syarat yang ditulis di atas, tentu masih ada beberapa kecakapan lain yang patut dipenuhi calon debitur Kredit Serbaguna Mandiri. Utamanya adalah lolos BI Checking dengan catatan kredit yang tidak pernah menunjukkan masalah.

Jika terekam pernah masuk ke dalam daftar hitam BI, butuh waktu setidaknya enam bulan pasca semua utang Anda terselesaikan, untuk kembali masuk ke peringkat aman mengajukan kredit baru. Berikut penilaian peringkat debitur di mata bank:

  • Skala 1 = Kredit baik (lancar)
  • Skala 2 = Kredit Dalam Perhatian Khusus (DPK), atau kredit yang mutasinya tidak lancar selama 1-2 bulan
  • Skala 3 = Kredit Tidak Lancar alias kredit yang mutasinya tidak lancar selama 3-6 bulan
  • Skala 4 = Kredit Diragukan yakni kredit tidak lancar yang sudah jatuh tempo tapi belum juga diselesaikan oleh debiturnya
  • Skala 5 = Kredit Macet atau usaha pengaktifan kembali kredit tidak lancar namun tetap gagal

Tak cukup hanya lolos BI Checking, agar pengajuan KTA Mandiri Anda berjalan mulus, akan lebih baik jika Anda menjadi nasabah payroll yang mana sistem penggajian rutin dikirim ke rekening Mandiri Anda.

Baca Juga: 15 Kredit Tanpa Anggunan (KTA) Terbaik Untuk 2020

Namun bila kondisinya tak demikian, maka setidaknya Anda memiliki rekening Mandiri aktif dengan nominal dana mengendap yang konsisten. Cara lainnya adalah Anda menjadi nasabah kartu kredit Mandiri dengan waktu kepesertaan selama minimal satu tahun.

Cara Mengajukan KTA Mandiri

Sebelum mendatangi cabang Bank Mandiri untuk mengajukan kredit, ketahui terlebih dulu beberapa dokumen penting yang harus dibawa serta. Diantaranya:

  1. Copy KTP
  2. Copy NPWP (khusus limit kredit di atas Rp 50 juta)
  3. Slip Gaji/Surat Keterangan Penghasilan Terakhir (khusus Non Payroll)
  4. SK Pengangkatan Pegawai (Khusus Anggota TNI/POLRI)

Apabila Anda sudah berstatus kawin, maka boleh melampirkan juga dokumen milik pasangan (suami/istri) agar bank menghitung berdasarkan joint income.

Barangkali, hal ini juga akan diperhitungkan bank untuk mengabulkan permintaan kredit Anda dengan limit yang lebih besar.

Cara mengajukan KTA Mandiri cukup mudah, Anda haya perlu datang ke kantor cabang Bank Mandiri sesuai domisili dan sampaikan keperluan Anda kepada petugas keamanan bank.

Selanjutnya Anda akan diarahkan menuju bagian kredit atau costumer service. Lengkapi formulir yang diberikan dan serahkan seluruh dokumen yang diperlukan.

Baca Juga: Proses dan Syarat Mengajukan KTA Bank BCA

Ikuti seluruh prosesnya dengan benar dan tunggu sampai jadwal selanjutnya yakni interview dari tim analis bank melalui sambungan telepon. Pastikan handphone Anda selalu dalam keadaan aktif agar proses approval berjalan lancar.

Masing-masing bank punya tahapannya sendiri terkait approval, namun Anda sah-sah saja untuk menanyakan kapan bank akan mengabarkan disetujui atau tidaknya pengajuan Anda. Begitupun dengan konfirmasi tanggal pencairan dana kredit.

Tips bagi Anda yang datang langsung ke bank, persiapkan diri Anda sebaik-baiknya agar tidak ada dokumen utama yang tertinggal. Bila perlu, bawa dokumen salinan maupun dokumen pendukung.

Boleh jadi, petugas bank juga akan bertanya terkait tujuan Anda mengajukan kredit. Untuk itu, sampaikan dengan jelas tujuan dan kebutuhan penggunaan dana tersebut  tanpa perlu menutup-nutupi.

Agar pengajuan kredit Anda bisa lolos dengan mudah, jangan pernah sekali-kali melakukan mark up gaji Anda. Sebab dikhawatirkan hal ini justru akan menambah beban kredit, lantaran tingkat kesanggupan yang tidak sesuai dengan pengeluaran rutin bulanan Anda.

Penting untuk diingat, performa Anda saat berkunjung ke bank maupun saat dihubungi pihak analis juga menjadi aspek yang sangat harus diperhatikan. Jangan menunjukkan sikap gugup apalagi mengeluarkan pernyataan bohong!

Baca Juga: 10 Resiko Pinjaman Online Wajib Untuk Dipelajari

Selain berkunjung langsung ke bank, mengajukan KTA Mandiri juga bisa dilakukan secara online dengan mengisi formulir di sini!

Caption: Bagi Anda yang punya waktu terbatas, maka mengajukan Kredit Serbaguna Mandiri menjadi solusi yang praktis dan efektif.

Setelah mengisi dengan benar, tunggu sampai bank menghubungi Anda secara langsung sehubungan dengan pengajuan KTA Mandiri Anda.

Apa Keuntungan KTA Mandiri?

Kredit Serbaguna Mandiri mengklaim mampu memberikan sejumlah benefit kepada calon debiturnya, yakni:

  • Suku bunga kompetitif
  • Proses cepat 1 hari cair
  • Biaya kredit yang ringan
  • Limit kredit sampai dengan Rp 1 miliar
  • Jangka waktu (tenor) sampai dengan 15 tahun
  • Angsuran tetap sampai dengan akhir tenor pinjaman

Sesuai dengan jenis produk pembiayaannya yakni Kredit Tanpa Agunan, maka dipastikan Bank Mandiri tidak akan meminta jaminan harta benda Anda sebagai syarat pengajuan kreditnya.

Menariknya, dibandingkan beberapa bank lainnya, KTA Mandiri dapat mengucurkan nilai kredit yang fantastis mencapai Rp 1 miliar. Tentunya angka ini sesuai bagi Anda seorang pengusaha yang membutuhkan dana besar untuk modal bisnis.

Sementara terkait tenor angsuran, Bank Mandiri memberikan jangka waktu cukup panjang hingga 15 tahun. Akan tetapi, syarat dan ketentuan pasti berlaku dalam hal ini.  

Bank Mandiri juga menjamin rasa aman dan nyaman bagi tiap nasabahnya yang memiliki kredit. Tak heran, seluruh debitur Kredit Serbaguna Mandiri disertai dengan perlindungan asuransi jiwa yang mencakup pasal-pasal seputar utang-piutang.

Simulasi Cicilan KTA Mandiri

Semua masyarakat bisa menghitung sendiri besar angsuran yang akan dibayarkan jika mengajukan KTA Mandiri melalui Kalkulator KTA  https://www.bankmandiri.co.id/kalkulator-kta. Cukup dengan mengisi tiga kolom; jenis nasabah, gaji bersih per bulan, dan nominal angsuran lain (jika ada).

Ketika tim Cryptoharian mencoba mengisi kolom tersebut dengan jenis nasabah payroll, gaji bersih Rp 15 juta, dan angsuran lain sebesar Rp 5,5 juta, sistem langsung menjawab “Angsuran Lainnya Melebihi Ketentuan”. Ini artinya, berdasarkan hitungan Mandiri, gaji dan angsuran yang dimiliki tidak memenuhi syarat untuk mengajukan KTA.

Lain hal saat tim memasukkan jenis nasabah payroll, penghasilan bulanan Rp 8.500.000, dan angsuran lain sebesar Rp 750.000. Sistem langsung membeberkan tabel angsuran dengan gambaran tenor antara 12 bulan sampai 60 bulan. Berikut perhitungannya:

Caption: Simulasi angsuran KTA Mandiri dengan jenis nasabah payroll, penghasilan bulanan Rp 8,5 juta, dan punya angsuran lain sebesar Rp 750 ribu.

Dari tabel simulasi angsuran di atas, dapat disimpulkan bahwa Bank Mandiri bisa mengucurkan dana segar nyaris tiga kali lipat dari gaji per bulan untuk tenor singkat satu tahun.

Sementara untuk jangka waktu paling lama yakni lima tahun, limit kredit yang diberikan hampir mencapai 10 kali gaji. Sedangkan nominal angsurannya tetap hingga jangka waktu cicilan berakhir. Menggiurkan, bukan?

Akan tetapi, kondisi jauh berbeda jika Anda bukan merupakan nasabah payroll. Nilai kredit yang diberikan Bank Mandiri hanya mencapai dua kali lipat gaji untuk jangka waktu angsuran satu tahun.

Maksimum tenor yang diperbolehkan juga tidak melebihi batas waktu tiga tahun dengan limit setara lima kali penghasilan per bulan. Simak ilustrasinya di tabel berikut ini!

Caption: Simulasi angsuran KTA Mandiri dengan jenis nasabah non-payroll, penghasilan bulanan Rp 8,5 juta, dan punya angsuran lain sebesar Rp 750 ribu.

Suku Bunga KTA Mandiri

Serupa dengan pengajuan kredit lainnya, KTA Mandiri juga memberlakukan biaya provisi sampai dengan 1% dari limit kredit. Jadi jika limit kredit Anda sebesar Rp43 juta, maka biaya provisinya sekitar Rp 430.000. Biaya ini umumnya akan langsung dipotong secara otomatis dari limit kredit yang Anda terima. Selain biaya provisi, ada pula biaya administrasi sejumlah Rp 100.000.

Dalam mengajukan KTA, penting bagi Anda untuk terlebih dahulu membandingkan suku bunga antar bank guna mendapatkan nominal angsuran yang lebih rendah. Merangkum dari berbagai sumber, suku bunga KTA Mandiri atau Kredit Serbaguna Mandiri adalah sebagai berikut:

  • 0,59% untuk tenor 12 bulan
  • 0,59% untuk tenor 24 bulan
  • 0,60% untuk tenor 36 bulan
  • 0,62% untuk tenor 48 bulan
  • 0,63% untuk tenor 60 bulan
  • 0,72% untuk tenor 72 bulan
  • 0,72% untuk tenor 84 bulan
  • 0,72% untuk tenor 96 bulan
  • 0,72% untuk tenor 108 bulan
  • 0,72% untuk tenor 120 bulan
  • 0,81% untuk tenor 180 bulan

Jika dalam masa cicilan berlangsung Anda terlambat bayar alias nunggak, maka Bank Mandiri mengenakan denda senilai 2% di atas suku bunga yang berlaku plus biaya keterlambatan Rp 20.000. Oleh karenanya, hati-hati dalam melakukan pinjaman KTA, lantaran jumlah denda yang dihitung sesuai jumlah hari keterlambatan.

Terkait biaya pelunasan lebih awal, KTA Mandiri menetapkan ongkos penalti sebesar 1% dari jumlah yang dilunasi. Contoh, apabila sisa utang pokok Anda sebesar Rp 32.500.000, maka biaya penaltinya adalah Rp 325.000. Sehingga total yang harus Anda bayarkan agar terbebas dari KTA adalah Rp 32.825.000,-.

Ketentuan untuk pelunasan lebih awal umumnya boleh dilakukan dengan kondisi Anda sudah melakukan pembayaran cicilan minimal enam kali.

Baca Juga: Review Aplikasi Pinjaman Online Cepat Cair Dari Kredit Pintar 2020

Baca Juga: Pengalaman Aplikasi Pinjaman Uang Saya Modalin Cair Sangat Cepat!

Baca Juga: Pengalaman Menggunakan Pinjaman Online Modal Nasional

Baca Juga: Pengalaman Menggunakan Shopee Paylater 2020

Baca Juga: Pengalaman Dan Review Menggunakan Aplikasi Akulaku

Baca Juga: Penglaman Menggunakan Aplikasi UKU Cair Dengan Cepat

Ikuti Cryptoharian Di:

Septiady

Penggemar Cryptocurrency dan Mengembangkan Bisnis di Internet dan Percaya Bahwa Informasi Harus Disebarluaskan Secara Transparan. Tidur, Makan dan Tulis

Add comment